Migliori Carte di Pagamento Virtuali del 2024

Utilizzate da migliaia di utenti, le carte virtuali rappresentano ormai uno strumento indispensabile per chi vuole effettuare transazioni online o in negozio senza la necessità di una carta fisica.

Una carta virtuale può essere utilizzata direttamente dallo smartphone, incrementando il livello di sicurezza delle transazioni grazie all’utilizzo di tecnologie di protezione avanzata. Alcune carte sono usa e getta, mentre altre sono collegate a un conto virtuale o bancario e possono essere gestite tramite app di Home Banking dedicate, modificando limiti di spesa, PIN, autorizzazioni e accedendo a strumenti specifici per il risparmio.

In questa guida esploreremo le migliori carte di pagamento virtuali disponibili nel 2024, con un’attenzione particolare a costi, funzioni disponibili, sicurezza e facilità di utilizzo del servizio.

Cos'è una carta virtuale

Per definizione, una carta virtuale è un mezzo di pagamento digitale che consente di effettuare transazioni online in modo sicuro e intuitivo, senza la necessità di una carta fisica. L’emissione di carte virtuali viene effettuata da banche, istituti finanziari e società Fintech, e possono essere collegate a un conto bancario o un conto virtuale.

Diversamente da una carta di credito o di debito fisica tradizionale, una carta virtuale può essere gestita in tutta comodità tramite un’app dedicata o una piattaforma di Internet Banking. Alcuni servizi permettono di generare le cosiddette carte usa e getta, ovvero carte virtuali temporanee utilizzabili per effettuare un acquisto specifico, magari presso un e-commerce di cui non si è sicuri dell’affidabilità.

Durante la transazione, viene generato un numero di carta unico, riducendo il rischio di frodi e furti di dati sensibili.

 

Come funziona

Si può richiedere l’attivazione di una carta virtuale recandosi sull’app o sul sito web ufficiale della società emittente di proprio interesse. Di solito basta aprire un account fornendo i propri dati personali, come nome, cognome, e-mail e numero di telefono, allegando i documenti d’identità richiesti. In pochi minuti si può aprire il conto digitale, che può includere una carta virtuale gratuita o con un canone mensile, generalmente di pochi euro.

La carta può essere ricaricata tramite un’altra carta o dal conto bancario collegato. Per le carte usa e getta, basta accedere alla sezione “Carte” e far generare una carta temporanea, con la possibilità di personalizzarne le caratteristiche e la data di scadenza.

Il sistema genererà una carta con un numero unico e un CVV, da usare insieme alla data di scadenza per effettuare gli acquisti online. Per un acquisto presso un negozio fisico, basta collegare la carta ad un wallet digitale compatibile e poggiare lo smartphone sul POS, usando metodi di riconoscimento sicuri come Face ID e impronta digitale.

 

Tipologie di carte virtuali

Le carte virtuali, com’è facile intuire, si possono dividere in diverse tipologie, ognuna con caratteristiche specifiche che rispondono alle diverse esigenze degli utenti.

Di seguito una panoramica delle carte virtuali più diffuse:

• carte virtuali usa e getta: sono pensate per un acquisto specifico. La carta viene generata nell’immediato con un numero univoco, massimizzando la sicurezza ed evitando frodi e furti di dati, l’ideale in caso di utilizzo su siti sconosciuti;
• carte virtuali ricaricabili o prepagate: possono essere caricate e usate più volte. L’utente carica la carta dal conto corrente o con un bonifico, se disponibile l’IBAN, e può usare il budget a disposizione fino al suo esaurimento, controllando meglio le spese e gli acquisti quotidiani;
• carte virtualizzate: sono collegate a un conto corrente o a una carta di credito/debito già esistente, e possono essere integrate sui wallet digitali come Apple Pay e Google Pay. L’utilizzo avviene tramite smartphone sia online che in negozio, sfruttando metodi di riconoscimento avanzati come codici OTP o Face ID.

In sintesi, una carta usa e getta può essere usata per acquisti una tantum, mentre le carte prepagate virtuali sono indicate per gli acquisti ricorrenti. Chi vuole la massima comodità per una carta di credito o debito già esistente, invece, può usare le carte virtualizzate per evitare di usare la carta fisica.

 

Migliori Carte di Pagamento Virtuali del 2024

Tra le migliori carte di pagamento virtuali del 2024 ci sono sicuramente prodotti erogati da società moderne come Revolut e Hype, che offrono carte prepagate con IBAN 100% digitali e con numerose funzioni aggiuntive. Per i pagamenti quando si viaggia all’estero, si possono sfruttare le soluzioni di Wise, che offre commissioni agevolate sui cambi valutari e i pagamenti in divisa. Chi vuole appoggiarsi a un istituto bancario, invece, può usare le versioni virtualizzate delle carte di debito e di credito Fineco, ING e Isybank.

In questa sezione le vedremo una ad una in modo da avere una panoramica generale delle loro caratteristiche e funzioni.

Revolut

Revolut permette di ottenere una carta prepagata ricaricabile collegata a un conto 100% digitale per gli acquisti quotidiani, disponibile anche in versione fisica. Il piano Standard è a canone zero, e offre bonifici SEPA gratuiti e prelievi in contanti senza commissioni fino a 200€ al mese.

Inoltre, Revolut risulta ideale per chi effettua cambi valuta grazie all’assenza di commissioni aggiuntive per conversioni fino a 1.000€ al mese. A ciò si aggiunge la possibilità di creare carte sia virtuali che carte usa e getta, ideali per chi desidera gestire i pagamenti online in sicurezza.

Le carte virtuali possono essere utilizzate anche in negozio, ed è possibile crearne un massimo di 20 contemporaneamente da dedicare ad acquisti specifici. In quanto alle carte usa e getta Revolut, queste vengono eliminate subito dopo l’utilizzo. Si possono attivare un massimo di 4 carte al mese, comprese quelle monouso.

Per creare una carta basta virtuale seguire questi passaggi:

• accedere all’app Revolut e andare su “Carte”;
• cliccare su “Ottieni una carta”;
• scegliere la versione virtuale o usa e getta.

Una volta scelta la carta, premere “Mostra dettagli” per visualizzare il numero della carta, la data di scadenza e il CVV, da usare in fase di acquisto.

 

Hype

HYPE permette di ottenere una carta virtuale ricaricabile associata ad un conto 100% digitale con IBAN, disponibile subito dopo la registrazione sull'app.

Con la carta è possibile gestire pagamenti e trasferimenti in modo semplice e veloce, effettuando bonifici senza commissioni, acquisti online tramite il numero di carta e il codice CVC/CVV, e pagamenti nei negozi fisici tramite Apple Pay o Google Pay.

La carta virtuale è visualizzabile dall'app, ma se necessario è possibile richiedere la versione fisica che verrà spedita al domicilio. Sebbene non siano disponibili carte usa e getta come con Revolut, la carta può essere messa in pausa con un click in caso di smarrimento o movimenti sospetti.

Oltre ai pagamenti, HYPE permette di accedere a funzioni aggiuntive come il cashback fino al 10% sugli acquisti fatti l’app, la possibilità di accumulare risparmi nei Box di Risparmio e l’accesso a servizi di credito rapido fino a 2.000€ tramite Credit Boost.

La carta e il conto sono gratuiti con il piano standard, che include anche prelievi a costo zero fino a 250€ al mese (poi 2€), ricariche senza commissioni e funzioni specifiche per pagare MAV/RAV, PagoPA, CBILL e F24 semplificati.

 

Wise

Il conto digitale Wise consente di ottenere sia carte di debito virtuali che fisiche, con vantaggi specifici per chi ha bisogno di gestire denaro in più valute senza costi elevati. La carta virtuale permette di effettuare pagamenti online e nei negozi in oltre 40 valute diverse, garantendo il tasso di cambio più conveniente senza maggiorazioni.

Per richiedere la carta virtuale è necessario ordinare prima la carta fisica al costo di 7€. Tuttavia, l’attivazione della carta digitale avviene subito dopo la richiesta, in modo da poter effettuare subito acquisti e pagamenti.

Il numero della carta virtuale è diverso da quello della carta fisica, ed è possibile avere fino a un massimo di 3 carte attive contemporaneamente. Non sono disponibili carte usa e getta che si disattivano dopo un acquisto, ma la funzione di congelamento della carta garantisce un ottimo livello di sicurezza.

In quanto ai costi, il conto digitale Wise non prevede alcun canone, ed include sia la carta virtuale che fisica, con commissioni zero sui prelievi fino a 200€ (poi 1,75% + 0,50€) e costi per i bonifici a partire dallo 0,33% in base alla valuta utilizzata.

I trasferimenti di denaro internazionali, invece, sono soggetti a una commissione fissa di 0,98€ e a una variabile dello 0,48%.

 

Fineco Card Debit

Aprendo un conto Fineco è possibile richiedere la Fineco Card Debit, una carta di debito utilizzabile sui circuiti Bancomat, PagoBancomat e Visa, che permette di effettuare pagamenti e prelievi in Italia e all’estero.

La carta è disponibile sia in versione fisica che in versione virtualizzata. Quest’ultima può essere richiesta solo al momento dell’apertura del conto corrente e supporta esclusivamente il circuito VISA Debit per acquisti online e in negozio con addebito immediato sul conto corrente.

Il canone è 9,95€ all’anno per entrambe le versioni, ma viene azzerato per i clienti under 30, con un costo di rilascio di 2,25€ per la carta fisica (gratis se si opta per la sola carta virtuale). I prelievi fino a 99€ prevedono una commissione di 0,80€, mentre sono gratuiti per importi superiori. Un po’ più elevati i costi per operazioni in divisa, che prevedono una maggiorazione del 2% sul tasso di cambio.

Il vero punto di forza di questa soluzione è legato all’ampia varietà di servizi inclusi con il conto Fineco associato, che consente di effettuare bonifici, versamenti, pagamenti di utenze, bollettini e tasse, e accedere a servizi di finanziamento come mutui, fidi e prestiti personali.

Il tutto beneficiando della massima sicurezza, offerta dagli avanzati sistemi di protezione Fineco.

 

ING Carta Prepagata Mastercard

La Carta Prepagata Mastercard di ING consiste in una carta virtuale, disponibile anche in versione fisica al costo di 10€ una tantum, ideale per chi vuole controllare facilmente le spese quotidiane senza addebiti sul conto corrente principale.

Anche se non è possibile creare carte usa e getta, la versione virtuale gratuita viene attivata subito dopo la richiesta, così da poter effettuare pagamenti online e in negozio, sia in Italia e all'estero.

Le ricariche della carta prepagata prevedono una commissione di 1€, mentre i prelievi hanno un costo di 2€, anche fuori dall’Italia. Le transazioni in divisa, invece, sono soggette a una commissione aggiuntiva del 2%.

Il canone annuo della carta è gratuito, risultando economica per qualsiasi tipo di utente. La richiesta può essere effettuata dai titolari di un conto ING o in fase di apertura del conto corrente.

 

isybank

Chi ha un conto isybank, disponibile anche in versione gratuita con il piano isylight, può richiedere una carta prepagata isybank in versione virtuale o fisica da utilizzare per acquisti online e in negozio a livello internazionale.

I pagamenti sono gestibili direttamente dall’app, ed è possibile creare fino a 4 carte virtuali usa e getta al giorno per beneficiare della massima sicurezza in fase di acquisto, usando carte diverse per singole operazioni. La carta può essere ricaricata dall’app con addebito sul conto corrente, oppure tramite altre carte o ATM Intesa Sanpaolo con versamento in contanti.

Inoltre, collegandola a wallet digitali come Apple Pay, Samsung Pay o Google Pay, può essere utilizzata in negozio tramite lo smartphone senza la necessità della carta fisica.

L’attivazione della carta virtuale è gratuita, mentre la carta fisica si può richiedere pagando una quota di 5€. Il canone è di 21,90€, con prelievi gratuiti su ATM Intesa, e da 1,90€ su altri ATM (anche Extra-UE), con la possibilità di inviare bonifici a 0,50€ e bonifici istantanei a 2€.

 

N26

La carta virtuale N26 è una carta di debito collegata all’omonimo conto corrente digitale, ed è utilizzabile per pagamenti online e in negozio tramite Apple Pay o Google Pay. I titolari di un conto Premium (Smart, You, Metal) possono anche richiedere una carta virtuale aggiuntiva senza costi per una maggiore flessibilità nei pagamenti.

La carta include ottimi sistemi di sicurezza come il 3D Secure e l’autenticazione a due fattori, che proteggono da frodi e furti durante le transazioni. Si può richiedere anche la versione fisica a costo zero, con prelievi gratuiti in zona euro fino a un massimo di 3 operazioni (illimitate sui conti a pagamento).

Un altro punto di forza è la possibilità di effettuare operazioni in valuta estera senza maggiorazioni. Anche i bonifici SEPA sono gratuiti, con bonifici istantanei inclusi nei conti Smart, You e Metal.

La carta può essere gestita interamente da app, con limiti personalizzabili, spazi dedicati e statistiche dettagliate per una migliore gestione delle spese quotidiane e dei risparmi.

 

Quando e perché usare una carta usa e getta

Le carte usa e getta sono ormai degli strumenti indispensabili per chi desidera godere della massima sicurezza in fase di acquisto, soprattutto online.

Creando numeri di carta unici durante le transazioni, infatti, è possibile prevenire furti di dati sensibili e attacchi informatici, risultando ideali per pagare su e-commerce a cui ci si affida per la prima volta o su siti stranieri.

In più, le carte usa e getta vengono disabilitate subito dopo l’acquisto, evitando la possibilità di usarla per acquisti successivi, riducendo il rischio di frodi. A ciò si aggiunge la gestione completa da app dedicate, che evita l’esposizione dei propri dati bancari offrendo accesso a funzioni specifiche come il cambio del PIN e il riconoscimento facciale o dell’impronta digitale.

Non avendo a disposizione nessuna linea di credito, tra l’altro, si riduce il rischio di indebitamento.

Di conseguenza, i principali vantaggi delle carte usa e getta sono:

• flessibilità nei pagamenti;
• sicurezza per acquisti online;
• migliore gestione delle spese;
• nessun rischio di indebitamento.

Per tale motivo, l'uso di carte usa e getta è sempre più diffuso, soprattutto tra i giovani che possono gestire tutto in modo intuitivo e a costi ridotti.

 

Come pagare con una carta virtuale

Pagare con una carta virtuale è molto semplice, sia per gli acquisti online che in negozio. Se si vuole effettuare un acquisto online, basta accedere all’e-commerce di proprio interesse e aggiungere il prodotto al carrello. Inserire i dati di spedizione e procedere al check-out, dove si può scegliere il metodo di pagamento.

Selezionare il circuito e inserire il numero della propria carta, la data di scadenza e il codice CVV, presenti sulla carta fisica o sulla pagina dedicata alla carta virtuale nell’app di Home Banking. Inseriti i dati, si può confermare il pagamento usando il metodo di sicurezza preimpostato, per esempio tramite codice OTP o Face ID.

Per un acquisto in negozio, una volta richiesto il pagamento sul POS, basta aprire un wallet digitale come Apple Pay o Google Pay, a cui bisogna collegare prima la carta virtuale. In fase di pagamento, aprire l'app del wallet sullo smartphone e selezionare la carta virtuale o usa e getta di proprio interesse. Posizionare il telefono vicino al terminale e attendere il segnale acustico, seguito dalla conferma via app o tramite notifica o SMS.

In questo modo, i dettagli della carta non vengono esposti durante la transazione, riducendo il rischio di furto di dati sensibili.

 

Metodologia

Per stilare la classifica delle migliori carte di pagamento virtuali abbiamo analizzato diversi criteri chiave che permettono di ottenere un prodotto conveniente, flessibile e con tutte le funzioni più utili per un utente medio.

Nello specifico, abbiamo considerato:

• flessibilità: le carte in classifica consentono di gestire in modo abbastanza elastico le proprie finanze, offrendo sia la possibilità di generare carte usa e getta, sia di accedere a carte virtualizzate collegate al conto corrente;
• funzioni: tutte le carte scelte permettono di accedere alle principali funzioni richieste dagli utenti, come ricariche, prelievi, pagamenti online e in negozio, con elementi aggiuntivi a seconda della soluzione scelta, tra cui commissioni ridotte all’estero, sezioni di risparmio e cashback:
• costi: le spese legate alle migliori carte virtuali sono in linea con la media di mercato, con alcune agevolazioni per gli under 30 e per chi opta per la sola versione digitale, che permette di risparmiare sui costi di emissione;
• facilità di richiesta: le carte in classifica sono agevolmente attivabili online, con o senza l’apertura di un conto corrente dedicato a seconda della soluzione scelta, permettendo a tutti gli utenti di gestire il proprio denaro in modo intuitivo;
• sicurezza: non abbiamo messo in secondo piano il lato della sicurezza, privilegiando carte di pagamento con sistemi avanzati come notifiche push, codici OTP, autenticazione a due fattori e crittografia dei dati, per prevenire frodi e furti di informazioni personali.

La scelta della carta virtuale giusta implicherà anche alcune esigenze personali, come le abitudini d’acquisto e il budget a disposizione.

 

Riepilogo

Le carte virtuali sono senza dubbio uno strumento utile per gli acquisti quotidiani e occasionali, in quanto offrono sicurezza e flessibilità a costi molto accessibili.

Sono adatte ad un ampio target di utenti, dai giovani studenti ai lavoratori, fino ai clienti che vogliono semplicemente avere uno spazio separato dal conto corrente principale, in particolare nel caso delle prepagate virtuali.

Alcuni limiti possono essere legati, a seconda della soluzione scelta, alle commissioni all’estero e alla mancanza di un plafond, anche se esistono prodotti con conti associati che permettono di accedere servizi aggiuntivi come carte di credito, prestiti e mutui.

Domande frequenti sulle Carte di Pagamento Virtuali

Come si crea una carta virtuale?

Per creare una carta virtuale, basta registrarsi presso una società emittente di questi prodotti e richiederne l’attivazione. Dopo la registrazione, si può generare la carta tramite l’app dedicata o il sito web, ottenendo un numero di carta, una data di scadenza e un codice CVV per effettuare ricariche e pagamenti.

Quanto sono sicure le carte virtuali?

Le carte virtuali sono molto sicure, in quanto viene generato un numero unico per ogni transazione, riducendo frodi e furti di identità. In particolare, le carte usa e getta vengono disabilitate subito dopo l’acquisto, mentre le carte di debito virtualizzate possono essere messe “in pausa” a proprio piacimento.