Migliori Carte per Giovani: di credito e prepagate (2024)

In un’era in cui gli strumenti digitali sono parte integrante della nostra vita, fornire ai giovani delle soluzioni innovative per gestire le proprie finanze è diventato fondamentale. Che si tratti di pagamenti presso uno store online, di un viaggio all’estero, di un pagamento presso un negozio fisico o di un prelievo di contanti, una carta di credito per giovani è senza dubbio la soluzione migliore.

Oggi esistono carte di credito per giovani accessibili anche senza reddito, che non richiedono requisiti particolari e, soprattutto, che non prevedono spese esorbitanti.

In questa guida vedremo insieme quali sono le migliori carte di credito per giovani, che aiutano gli under 30 a raggiungere l’indipendenza finanziaria.

Migliori Carte di Credito per Giovani

Considerando le numerose soluzioni disponibili sul mercato, è normale chiedersi qual è la migliore carta di credito per giovani. Ovviamente, non c’è una risposta universale a questa domanda, ma è comunque possibile individuare soluzioni economiche e innovative per fornire ai giovani degli strumenti efficienti, sicuri e convenienti.

In particolare, molti preferiscono scegliere una carta di credito per giovani senza reddito, che non richiede quindi l’accredito dello stipendio o una RAL minima per l’attivazione, come nel caso delle famose carte American Express.

In questo senso, alcune delle migliori carte di credito per giovani sono quelle erogate da banche come Fineco, Crédit Agricole, Mediolanum, ING, American Express e Unicredit, che forniscono soluzioni economiche e facilmente accessibili.

Vediamole insieme una per una, così da capire quale potrebbe essere la migliore per le proprie esigenze.

1. Mediolanum

Tra le migliori carte di credito per giovani senza reddito o che percepiscono uno stipendio, non potevamo non inserire la soluzione proposta da Mediolanum.

Aprendo il conto corrente SelfyConto, gratuito per tutti coloro che non hanno ancora compiuto 30 anni, è infatti possibile richiedere una carta di credito economica, sicura ed efficiente.

La carta prevede un canone zero per il primo anno, mentre dal secondo anno in poi il costo è di soli 12€, equivalenti quindi a 1€ al mese. Di conseguenza, si tratta di una delle soluzioni più economiche, soprattutto per quanto riguarda i costi delle operazioni. Peraltro, è una delle migliori carte con bonus di benvenuto immediato presenti in commercio.

Effettuare un bonifico o un prelievo, infatti, non prevede alcuna commissione, consentendo di risparmiare anche se si utilizzano diversi servizi su base quotidiana.

La Mediolanum Credit Card è una delle migliori carte di credito con fido fino a 1.500 euro attualmente. Il limite di spesa iniziale è di 1.500€, ma può essere modificato dalla propria Area Personale per i propri acquisti. In più, tramite Easy Shopping si possono rateizzare acquisti da 250€ a 2.400€, mentre Spending Control permette di personalizzare gratuitamente ogni aspetto della carta per limitare le spese.

Non a caso, Mediolanum Credit Card è una delle migliori carte di credito per giovani del 2024, sia per le funzioni offerte che per i costi contenuti.

 

2. Crédit Agricole

Un’ottima soluzione per ottenere una carta di credito per i giovani è quella di richiedere l’apertura di un conto under 35 Crédit Agricole. Questo, infatti, permette di avere un conto e una carta di debito inclusa a canone zero, così da risparmiare nel lungo periodo per la gestione delle spese quotidiane.

In più, si può contare su un consulente dedicato per ricevere supporto in qualsiasi momento, nonché su una rete di filiali dislocate in tutta Italia. La carta di debito, il cui canone è gratuito per i primi 2 anni, appartiene al circuito Visa, offrendo la possibilità di effettuare pagamenti online e in negozio a livello internazionale.

Inoltre, è compatibile con Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay per i pagamenti tramite smartphone, con la possibilità di mettere la carta "in pausa" e bloccarla immediatamente in caso di furto.

Il tutto, quindi, può essere gestito tramite l’app, da cui è possibile modificare i limiti di spesa, attivare i pagamenti online e all’estero. Inoltre, chi ha bisogno di una carta di credito per rateizzare i pagamenti, può richiedere la carta Nexi Classic, che prevede una quota massima di 50€ all’anno. Si tratta peraltro di una delle migliori carte di credito a opzione revolving sul mercato.

Tra gli altri servizi, è possibile fissare appuntamenti in filiale con un consulente direttamente dall’app, con funzioni innovative come l’invio di denaro in tempo reale senza conoscere l’IBAN del destinatario.

 

3. Fineco

Fineco mette a disposizione dei suoi clienti una delle migliori soluzioni per chi cerca una carta di credito per giovani under 30, in quanto consente di abbattere i costi offrendo uno strumento efficiente, sicuro e pieno di funzioni.

Coloro che non hanno ancora compiuto 30 anni, infatti, possono richiedere l’apertura di un conto corrente Fineco accedendo anche a carte di credito, carte prepagate e servizi aggiuntivi.

Il canone del conto è gratuito fino al raggiungimento dei 30 anni, e include:

• carta di debito a canone zero;
• carta di credito con canone annuo di 19,95€;
• prelievi gratuiti per importi superiori a 99€;
• bonifici SEPA senza commissioni;
• funzione MaxiPrelievo gratuita fino a 3.000€/giorno;
• versamento contanti e assegni a costo zero;
• pagamenti MAV, RAV, F24 e addebiti diretti gratuiti;
• ricariche telefoniche senza commissioni.

In sintesi, con soli 19,95€ all’anno è possibile ottenere una carta di credito per i pagamenti internazionali, con tanto di carta di debito inclusa nel pacchetto e tutte le principali operazioni bancarie senza commissioni.

Il vero punto di forza di Fineco è che, anche se si superano i 30 anni di età, si può azzerare il canone del conto corrente soddisfacendo determinate condizioni, ad esempio accreditando lo stipendio o la pensione. Si tratta peraltro di una delle migliori carte di credito con rilascio immediato sul mercato.

In più, è possibile accedere a numerosi servizi come la piattaforma di trading e investimenti, mutui e prestiti personali, per una flessibilità unica. Non a caso, si tratta della migliore carta di credito per i giovani che cercano una soluzione affidabile e a basso costo.

 

4. ING

La carta di credito di ING è studiata per offrire uno strumento efficiente a livello internazionale - non a caso è una delle migliori carte per viaggiare - ma dai costi sostenibili, sia per coloro che hanno già un reddito sia per coloro che devono trovare un impiego ma vogliono gestire al meglio i pagamenti.

Il canone è di soli 2€ al mese, ma può essere azzerato spendendo almeno 500€ ogni mese o attivando il servizio Pagoflex. Quest’ultimo permette di effettuare qualsiasi spesa dilazionando il pagamento in più mesi, così da soddisfare ogni esigenza di tipo finanziario.

Tramite l’app di ING, inoltre, è possibile monitorare le transazioni in tempo reale, impostare i limiti di spesa e personalizzare le categorie merceologiche di proprio interesse.

In più, si può visualizzare comodamente il PIN o modificarlo se necessario, con la possibilità di sospendere la carta e i pagamenti in caso di accessi o acquisti non autorizzati.

Tra gli altri vantaggi, è possibile ottenere accesso prioritario in aeroporto e partecipare ai comodi programmi di cashback sugli acquisti, accedendo al programma Mastercard Travel Rewards. Non a caso, ING è una carta di credito con cashback tra le migliori in circolazione.

5. American Express

American Express non è una carta di credito per giovani senza reddito. Tuttavia, si tratta indubbiamente di una delle migliori carte di credito disponibili sul mercato, in quanto riesce a offrire servizi esclusivi garantendo flessibilità, protezione ed efficienza sotto tutti i fronti.

La carta American Express Verde, ad esempio, è gratuita il primo anno e ha un costo di 6,50€ al mese, prezzo che a primo impatto può sembrare elevato rispetto ad altre soluzioni viste sopra.

Tuttavia, è possibile accedere a una linea di credito di 12.500€ con TAN/TAEG 12%/19,69%, l’ideale per poter coprire spese improvvise con la massima flessibilità. Inoltre, il canone include la possibilità di accedere alle Amex Offers e di contattare l’assistenza 24/7.

In più, la protezione antifrode permette di essere al sicuro anche in caso di furto o smarrimento, per non parlare dell’assicurazione viaggi che offre copertura in in caso di infortuni e inconvenienti.

Tra l’altro, il Global Assist garantisce assistenza immediata 24 ore su 24 per questioni mediche e legali all'estero, con la possibilità di farsi anticipare del denaro fino a 500€.

In sintesi, l’American Express è una carta di credito per giovani pensata per chi ha già un reddito e si trova spesso in viaggio, considerando anche la RAL di 11.000€ richiesta per l’attivazione.

Chi è già ben inserito nel mondo del lavoro può anche optare per le versioni Oro e Platino, con linee di credito più elevate e numerosi vantaggi inclusi.

 

6. Unicredit

La carta per giovani promossa da Unicredit, UniCreditCard Flexia Giovani, è una soluzione di pagamento perfetta per tutti coloro che hanno ancora meno di 30 anni.

Parliamo di una carta di credito per giovani senza reddito, accessibile da tutti gli under 30 a un costo di appena 27€ all’anno e di 10€ per l’emissione della carta fisica.

Il limite di spesa è di ben 5.000€. In più, sono disponibili 3 modalità di rimborso:

• A saldo: si paga l'intero importo speso in un'unica soluzione il mese successivo;
• Revolving: si può scegliere di pagare a rate, con pagamento di interessi e nel rispetto di una rata minima prevista;
• Rateizzazione singola o globale: possibilità di rateizzare uno o più acquisti a seconda delle proprie esigenze.

In più, non mancano le migliori tecnologie di protezione sugli acquisti, tra cui Chip&PIN, che permette di pagare in sicurezza sui migliori terminali POS, come per esempio myPOS, richiedendo il PIN al posto della firma.

Lo stesso vale per i pagamenti digitali, che possono essere resi ancora più sicuri sincronizzando wallet come Apple Pay, Samsung Pay, Google Pay e BANCOMAT Pay®, per un’esperienza totalmente Smart.

Di conseguenza, chi si chiede qual è la migliore carta di credito per giovani, potrebbe trovare in Unicredit la soluzione giusta.

 

Migliori Carte Prepagate per Giovani

Al pari delle carte di credito, anche le carte prepagate oggi si sono affermate come strumenti versatili per tutti i giovani che desiderano avere un controllo maggiore sulle proprie finanze. Dai costi alle funzionalità, passando per le caratteristiche di ciascuna proposta, nei paragrafi seguenti sono presentate le migliori prepagate adatte ai giovani in cerca di soluzioni pratiche per gestire il proprio denaro.

1. Mediolanum

La Mediolanum Prepaid Card è una carta prepagata per giovani senza reddito che vogliono uno strumento di pagamento comodo e flessibile, con la possibilità di ricaricare un determinato importo e spenderlo a proprio piacimento. Si tratta di una delle migliori carte prepagate Mastercard del circuito.

La carta può essere personalizzata scegliendo tra 3 colori disponibili, così da adattarla al proprio stile. Tra i servizi inclusi ci sono gli Alert SMS e il MasterCard SecureCode, che rispettivamente avvisano in tempo reale sui pagamenti e proteggono da operazioni non autorizzate.

In più, la tecnologia contactless permette di effettuare pagamenti in sicurezza, con la possibilità di non digitare il PIN per i piccoli importi. La ricarica può essere effettuata tramite il proprio Home Banking sull’app al costo di 1€ o tramite un qualsiasi punto vendita SisalPay al costo di 2,50€.

Per quanto riguarda le altre commissioni, si possono prelevare contanti presso ATM Mediolanum gratuitamente (2€ presso altri Gruppi e all’estero), mentre i prelievi Extra-UE hanno un costo di 5€.

Per tenere la carta sempre disponibile, si può inoltre usare il servizio “Semprecarica”, che permette di ricaricare i fondi automaticamente al costo di 1€ a operazione.

Tra le altre funzioni sono disponibili il servizio antifrode 3D Secure e la possibilità di bloccare la carta con un click, per la massima protezione.

Mediolanum Prepaid Card ha un costo di 10€ una tantum senza alcun canone fisso, risultando una delle soluzioni più economiche disponibili.

 

2. Fineco

La Ricaricabile Fineco è una carta prepagata per giovani che hanno bisogno di gestire le spese quotidiane in autonomia e vogliono uno strumento elettronico comodo e facile da gestire.

Si tratta di una soluzione attivabile a partire dai 10 anni da un titolare di un conto corrente Fineco. Basta andare su Conto e carte> Carte di pagamento> Scegli la tua carta e richiedere l’apposita carta di pagamento. Si tratta infatti di una delle migliori carte prepagate per minorenni sul mercato.

La soluzione è disponibile sia in formato fisico che virtuale, e offre diverse funzionalità tra cui la possibilità di effettuare pagamenti tramite POS o presso store online e il prelievo di contanti.

Il plafond massimo di ricarica è di 2.500€, mentre il limite massimo di ricarica mensile è di 10.000€.

I costi sono davvero ridotti, in quanto le ricariche sono sempre gratuite, mentre i costi di prelievo sono pari a 2,90€, con un limite di 500€ al giorno per un massimo di 3 operazioni. Il canone, invece, è di 9,95€ all’anno.

Il circuito può essere scelto tra Visa e Mastercard, così da poter pagare ovunque nel mondo in tutta sicurezza. Inoltre, per chi opta per la versione virtuale, è possibile utilizzarla attraverso servizi di pagamento digitale come Apple Pay e Google Pay, rendendo l'esperienza di acquisto ancora più rapida e sicura per i giovani.

Meglio un conto corrente o una carta con IBAN per under 30?

Scegliere un conto corrente o una carta con IBAN per under 30 può essere una scelta complicata, in quanto si tratta di soluzioni simili ma allo stesso tempo diverse tra loro.

I conti correnti per giovani sono sicuramente opzioni interessanti per chi vuole uno strumento completo da usare per le principali operazioni, tra cui bonifici, domiciliazioni delle bollette e prelievi di contanti presso gli sportelli automatici.

Inoltre, i conti correnti erogati dagli istituti bancari possono offrire accesso a servizi aggiuntivi come mutui, prestiti, finanziamenti, assicurazioni e vantaggi da sfruttare per viaggi di lavoro o di piacere.

In alcuni casi è possibile trovare conti correnti per giovani a zero spese, mentre in altri casi sono disponibili opzioni a pagamento che, però, possono includere carte di credito, di debito e/o prepagate nel pacchetto.

Le carte prepagate per giovani con IBAN, invece, possono rivelarsi un ottimo strumento per chi ha bisogno di effettuare solamente operazioni di base, come prelievi di contanti e pagamenti presso i terminali fisici o negli store online.

Le carte prepagate hanno sempre dei limiti, sia sulle spese che sui prelievi, nonché sul saldo massimo disponibile. Inoltre, non essendo collegate al conto corrente come una carta di debito, vanno sempre ricaricate sostenendo in alcuni casi delle commissioni.

Un ulteriore neo è la probabilità di non riuscire a pagare ovunque, anche se fortunatamente la maggior parte di esse è abilitata a circuiti internazionali come Visa e MasterCard.

 

Scegliere la carta di pagamento migliore per giovani

Per scegliere la migliore carta per giovani, che si tratti di una carta di credito, di una prepagata con IBAN o di un conto corrente con carte di pagamento incluse, bisogna considerare diversi fattori che possono fare la differenza.

La prima cosa da valutare è il tipo di carta: vogliamo una carta di credito con cui rateizzare i pagamenti e anticipare le spese, o una carta di debito da collegare al conto corrente? Alcuni potrebbero preferire una carta prepagata in modo da separare i fondi dal conto principale, per una gestione più efficiente delle proprie finanze.

In questo senso, un elemento da non sottovalutare è rappresentato dai costi: un conto corrente completo potrebbe essere più costoso, mentre le carte prepagate sono generalmente più economiche ma, allo stesso tempo, più limitate nelle funzioni.

La soluzione potrebbe essere quella di optare per un conto under 30 senza canone, con la possibilità di richiedere carte di credito per giovani o carte prepagate a costi ridotti. Non dimentichiamo che le commissioni giocano una parte fondamentale dei costi di gestione.

Talvolta, pagare un canone leggermente più alto può aiutare a risparmiare tantissimo per le commissioni, come quelle sui prelievi o sui bonifici. Lo stesso vale per i limiti di spesa e di prelievo: generalmente le soluzioni a canone zero sono un po’ limitanti, mentre le soluzioni a pagamento possono concedere limiti più elevati.

Ultimo ma non per importanza, il circuito di pagamento può fare la differenza, anche se ad oggi la maggior parte delle carte di credito per giovani e adulti si avvale dei circuiti Visa e/o Mastercard, offrendo pagamenti sicuri su scala globale.

 

Conclusioni

Una carta di credito per under 30 può essere un’ottima soluzione per iniziare a raggiungere la propria indipendenza finanziaria senza sostenere costi esorbitanti.

D’altronde, con la possibilità di optare per soluzioni digitali a canone gratuito, anche per giovani senza reddito, è molto più semplice accedere ad un conto o una carta di pagamento efficiente e flessibile.

Il vero punto di forza delle carte per giovani sono sicuramente i costi, in quanto spesso non è presente il canone e le commissioni per le principali operazioni sono ridotte. Il consiglio per scegliere è quello di capire il proprio stile di vita individuando le esigenze principali, mettendo poi a confronto ogni singola offerta e scegliendo quella più conveniente.

Domande frequenti sulle migliori Carte per Giovani

Quale carta conviene fare a 18 anni?

Non esiste una carta per giovani di 18 anni migliore rispetto alle altre, in quanto ognuna di esse prevede condizioni diverse. Chiaramente, la soluzione perfetta è quella che riesce a soddisfare le proprie esigenze senza costi eccessivi, come nel caso di HYPE o Revolut.

Quale carta di credito è più conveniente per i giovani?

Se parliamo di carte di credito, bisogna chiarire che in alcuni casi, come per le American Express, può essere richiesto un reddito dimostrabile. In alternativa, soluzioni come ING o Fineco permettono di ottenere carte di credito per giovani a costi abbastanza sostenibili.

Posso richiedere una carta di credito per giovani senza reddito?

Sì. Gli utenti possono richiedere una carta di credito senza reddito optando per soluzioni come le carte conto con IBAN (es. HYPE o Revolut), oppure fornendo garanzie alternative, come un affitto che si riscuote ogni mese.