Miglior Conto Deposito e Banche che danno più Interessi (2024)

Ultimamente il conto deposito è uno strumento molto apprezzato grazie ai tassi di interesse vantaggiosi proposti dalle banche. Con questo strumento infatti si può bloccare una somma di denaro e ottenere un interesse nel tempo, una strategia alla portata di tutti per far fruttare i propri risparmi e contrastare l'inflazione.

In poche parole, in un conto deposito si fermano dei fondi in modo vincolato o svincolato, ottenendo interessi che aumentano con la durata del vincolo. Prima di aprire uno di questi strumenti è bene sapere cos'è un conto deposito, come funziona e le differenze con un conto corrente e come calcolare i rendimenti.

Oltre a dare tutte le informazioni utili, in questo articolo abbiamo riunito i migliori conti deposito del 2024 scelti prendendo in considerazione elementi importanti come rendimenti, tassi di interesse, deposito minimo, sicurezza, garanzie e facilità di apertura.

Conto deposito: cos'è e come funziona

Un conto deposito è un prodotto finanziario proposto da banche e istituti finanziari come strumento di risparmio, per ottenere una "ricompensa" su una somma di denaro vincolata.

Trattandosi di prodotti a basso rischio, gli interessi sono molto contenuti, ma permettono comunque di non lasciare fermi i risparmi e mantenere o aumentare il potere d’acquisto nel lungo periodo per difendersi dall'inflazione.

La maggior parte dei conti deposito a confronto non prevede costi di attivazione, quindi non bisogna sostenere alcun tipo di spesa. Il funzionamento è molto semplice: i fondi vengono depositati e matureranno interessi in base alle condizioni stabilite dalla banca.

Un conto deposito vincolato prevede il blocco dei fondi per un certo periodo di tempo con rendimenti di solito più elevati. Quello svincolato, invece, consente di ritirare i fondi in qualsiasi momento, ma con interessi minori a causa della flessibilità.

Differenza tra conto corrente e conto deposito

La differenza tra conto corrente e deposito sta nel livello di operatività. Con il conto corrente, infatti, è possibile effettuare pagamenti, trasferimenti di denaro, sottoscrivere abbonamenti e accedere a servizi aggiuntivi, utilizzando direttamente i fondi presenti sul conto.

Dall’altro lato, il conto deposito non consente alcun tipo di operatività se non quelle di versamento. Prima di utilizzare i fondi del conto deposito, infatti, questi vanno trasferiti sul conto corrente, operazione che potrebbe non essere disponibile in caso di vincoli.

In alcuni casi, i prelievi anticipati dal conto deposito potrebbero prevedere delle penali, quindi è bene leggere attentamente le condizioni previste dalla banca. In altre parole, un conto deposito non prevede un bancomat associato e non può essere usato per pagare nei negozi o online o inviare bonifici.

 

Qual è il Miglior Conto Deposito del 2024?

I conti deposito con rendimenti possono prevedere delle condizioni variabili a seconda dell’istituto scelto e di eventuali promozioni in corso. Ad oggi, i migliori conti deposito sono proposti da ING, Crédit Agricole, Illimity, Tinaba, e BBVA, che hanno condizioni vantaggiose.

Parliamo di tutti istituti solidi e affermati sul territorio italiano, che usano le migliori misure di protezione per i fondi degli utenti.

1. Crédit Agricole

Crédit Agricole offre uno dei migliori conti deposito vincolati in termini di rendimento, in quanto permette di ottenere il 4% lordo annuo con vincoli a 3 mesi e fino al 3,75% annuo con i vincoli a 6 mesi senza costi di apertura.

In questo modo, si può bloccare parte del proprio capitale ottenendo un rendimento maggiore rispetto alla media. Può essere aperto contestualmente al conto corrente direttamente online o in filiale, con la possibilità di gestire tutto dall’app dedicata.

Come da normativa vigente, i rendimenti sono soggetti alla tassazione del 26%, mentre l’importo minimo depositabile è pari a 5.000€, con un limite massimo di 500.000 €. Il capitale è garantito, quindi non si subiscono variazioni legate all’andamento dei mercati finanziari.

L’estinzione anticipata è possibile con un preavviso di 32 giorni più sottrazione degli interessi maturati, al netto dell’imposta di bollo.

Tra i requisiti per aprire il conto deposito bisogna essere titolari di un conto corrente Crédit Agricole, che può essere aperto da tutti gli utenti maggiorenni residenti in Italia previa approvazione da parte della banca.

 

2. illimity

illimity propone uno dei conti deposito migliori con tassi di interesse dall’1,30% al 4,25% sulle linee di deposito non svincolabili a 36 mesi.

Il vincolo va da un minimo di 6 a un massimo di 60 mesi. In alternativa, si può optare per il conto deposito svincolabile con tassi dallo 0,80% al 3,25%.

Non sono previsti costi di apertura, e gli interessi variabili a seconda del piano del proprio conto illimity, Classic o Premium. I fondi depositati sono protetti fino a 100.000€ dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, ed è possibile fare richiesta direttamente online tramite la propria Area Personale.

Gli interessi vengono accreditati direttamente ogni anno o alla fine del vincolo selezionato. L’importo minimo richiesto è di 1.000€, mentre l’importo massimo può arrivare a ben 20.000.000€, con imposta di bollo pari allo 0,20% sulle somme depositate.

In caso di estinzione anticipata sulle somme svincolabili, gli interessi non sono garantiti.

 

3. ING

Nel confronto dei conti deposito, ING si distingue sicuramente per le condizioni economiche favorevoli e per la facilità di apertura. Non prevede alcun costo per l’attivazione, per i versamenti, per i prelievi o per la chiusura, e permette di ottenere il 3% lordo annuo per 12 mesi su importi fino a 100.000€ entro il 21 settembre 2024.

Per accedere alla promozione, basta aprire un conto deposito Arancio in fase di attivazione del conto corrente o in un secondo momento e depositare i fondi prima del 21 settembre.

Il tasso viene calcolato sulle somme depositate per 12 mesi dall’attivazione, mentre gli interessi vengono accreditati alla fine dell’anno o alla chiusura del conto. In assenza della promozione, il tasso base è dell’1% lordo, da cui vanno sempre calcolate le tasse del 26% come da normativa vigente.

Il conto deposito è svincolato, quindi i soldi sono sempre a disposizione per effettuare trasferimenti e prelievi. Per quanto riguarda l’apertura, non sono previsti requisiti particolari, se non il possesso di un Conto Arancio.

 

4. Trade Republic

Trade Republic è una banca regolata da BaFin, autorità di vigilanza finanziaria tedesca, che offre un conto deposito con interessi competitivi e condizioni estremamente favorevoli.

Questo è online e gratuito e può essere aperto dagli utenti residenti in Italia e maggiorenni in possesso di un conto corrente bancario SEPA.

I fondi sono protetti fino a 100.000€ e sono depositati in conti fiduciari presso le banche partner. Per quanto riguarda gli interessi del conto deposito Trade Republic, questi sono pari al 3,75% sul saldo in contanti fino a 50.000€, con maturazione giornaliera e accredito mensile.

Le somme sono prelevabili in qualsiasi momento, ed è possibile ottenere l’1% di Saveback sulle spese effettuate con la carta inclusa, che viene accreditato sul proprio piano di accumulo.

Inoltre, tramite la propria Area Personale, si possono effettuare investimenti in ETF, azioni e criptovalute. In quanto all’imposta di bollo, questa è prevista nella misura dello 0,20% come da normativa.

 

5. Tinaba

Tinaba offre la possibilità di ottenere uno dei migliori conti deposito online insieme ad un conto corrente all-in-one gratuito e senza spese di gestione, perfetto per effettuare pagamenti e trasferimenti di denaro.

Una volta aperto il conto, si può attivare il conto deposito svincolabile a 3, 6, 9 o 12 mesi, ottenendo interessi fino al 3,9% sui depositi a 3 mesi con il conto Premium, che scendono ad un massimo del 3% con il conto Start.

Non ci sono costi di attivazione e l’imposta di bollo viene pagata direttamente da Tinaba. La cifra minima richiesta è di 1.000€, ed è possibile effettuare una simulazione prima di fare il deposito.

In caso di svincolo anticipato, vengono persi gli interessi maturati. La richiesta può essere effettuata da tutti gli utenti maggiorenni con residenza in Italia, che possono seguire la procedura direttamente online.

 

6. Banca Progetto (Conto Key)

Conto Key di Banca Progetto è un conto corrente con interessi, combina dunque operazioni come pagamenti con carta, addebiti ricorrenti SDD e bonifici, al vincolo dei risparmi per ricevere fino al 4,25% sui risparmi vincolati da 6 a 60 mesi.

Il conto può essere aperto da tutti gli utenti maggiorenni con residenza italiana, anche in modalità cointestata, tramite una semplice procedura guidata online.

Per una una maggiore flessibilità, c'è anche l'opzione Conto Progetto: un conto deposito gratuito senza vincoli che offre il 2,5% di interessi fino al 31/12 con protezione garantita fino a 100.000€ dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

La giacenza minima è di 5.000€, ed è possibile ritirare le somme entro 32 giorni senza perdere gli interessi maturati fino alla data richiesta.

 

7. BBVA

Aprendo un conto corrente a zero spese BBVA è possibile accedere anche a uno dei migliori conti deposito in circolazione, con interessi del 3% per 24 mesi senza capitale vincolato. L’importo minimo consentito è di 500€, mentre limite è di 50.000€, ma si possono aprire più conti deposito per una somma totale massima di 100.000€.

Il conto può essere aperto direttamente online senza dover soddisfare requisiti particolari, purché si abbia un conto corrente BBVA attivo. In caso di svincolo anticipato, BBVA accredita comunque un rendimento assicurato dell’1% lordo rispetto agli interessi maturati.

A ciò si aggiunge la possibilità di avere operazioni gratuite e 100% online con il conto corrente, con il 4% lordo di remunerazione sul saldo senza importo minimo e il 4% di cashback al mese su tutti gli acquisti con carta.

 

Tipi di conto risparmio

A seconda delle proprie esigenze, esistono diversi tipi di conto di risparmio, che possono offrire interessi e condizioni diverse da valutare prima di prendere una decisione:

1. vincolati: i conti deposito vincolati prevedono il blocco dei fondi per un certo periodo di tempo, di solito dai 3 ai 24 mesi, e offrono generalmente interessi più alti anche se con qualche limitazione in più in termini di operatività;
2. liberi: i conti liberi, o non vincolati, sono la controparte dei conti vincolati, e offrono libero accesso ai fondi anche se con tassi di interesse più bassi;
3. a tasso fisso: prevedono il pagamento di un interesse già concordato in fase di attivazione, che non può diminuire o aumentare nel tempo;
4. a tasso variabile: offrono un tasso variabile sulle somme depositate, che può cambiare in base agli andamenti dei mercati finanziari, offrendo talvolta interessi più alti ma, al contempo, un rischio maggiore rispetto al tasso fisso.

La scelta della tipologia di conto deposito dipende dalle proprie esigenze personali e dalla possibilità di bloccare un determinato importo.

 

Quale banca dà più interessi? Confronto rendimenti

Emittente	Tipologia	Tasso di Interesse Max
Credit Crédit Agricole	Vincolato	4%
Illimity	Vincolato/Svincolato	4,25%
ING	Svincolato	3%
Tinaba	Vincolato	3,90%
Banca Progetto	Vincolato/Svincolato	4,25%
Trade Republic	Svincolato	3,75%
BBVA	Svincolato	3%

 

Perché aprire un conto deposito

Aprire un conto deposito può essere molto vantaggioso se si hanno a disposizione dei fondi inutilizzati e si vuole metterli "al lavoro" ottenere rendimenti sicuri e garantiti.

Per esempio, se si riescono a risparmiare 300 euro al mese, questi si possono accantonare in un conto deposito e, dopo qualche anno, trovarsi con dei guadagni non indifferenti.

Ecco un riassunto dei vantaggi e svantaggi di un conto deposito.

 

Esempio calcolo rendimento conto deposito

Facciamo un esempio per capire come calcolare il rendimento di un conto deposito con interessi. Supponiamo di voler investire €10.000 con un tasso di interesse del 3% annuo.

Dal 3% andranno poi sottratte le imposte secondo le normative vigenti, equivalenti al 26%, e l’eventuale imposta di bollo sui conti deposito, pari allo 0,02% delle somme depositate.

• Calcolo interessi lordi all’anno: €10.000 × 0,03 (3%) = €300
• Calcolo imposta di bollo €10.000 × 0,0002 (0,02%) = €2 = €300-€2 = €298
• Calcolo imposte: €298 - 26% = €298 x 0,26 = €77,48
• Calcolo rendimento totale netto: €298-€77,48 = €220,52

Il guadagno netto sarà circa €220, equivalente al 2,2% al netto delle imposte. In questi casi, può essere utile valutare anche eventuali spese accessorie come quelle per l’invio dell’estratto conto.

 

Metodologia

Per selezionare i migliori conti deposito del 2024 abbiamo preso in considerazione tutti gli elementi che determinano la qualità e la convenienza dei prodotti finanziari:

1. tassi di interesse e rendimenti: il primo elemento da considerare sono i tassi di interesse, in questa classifica ci sono conti deposito che offrono fino al 4,5% lordo annuo;
2. deposito minimo: questo garantisce facilità d'accesso e flessibilità di investimento anche per chi non vuole vincolare cifre troppo elevate, motivo per cui abbiamo scelto opzioni che permettono di accantonare dai 500€ in su;
3. sicurezza e garanzie: abbiamo scelto esclusivamente conti deposito che aderiscono al Fondo Interbancario di Tutela sui Depositi, che protegge i correntisti fino a 100.000€;
4. facilità di apertura: tutti i conti deposito selezionati possono essere aperti comodamente online o in filiale tramite procedure veloci e intuitive;
5. costi di gestione: considerando che l’obiettivo è quello di ottenere dei rendimenti, abbiamo scelto conti deposito economici e con costi di gestione contenuti, in modo da non perdere tutti i guadagni ottenuti.

 

Riepilogo

Come abbiamo visto, per individuare il miglior conto deposito per le proprie esigenze bisogna valutare numerosi fattori, dato che ogni istituto propone promozioni e condizioni diverse a seconda delle proprie possibilità e dell’andamento dei mercati.

Riassumendo, poter avere un conto risparmio dove accantonare dei fondi che maturano interessi è sicuramente conveniente, in quanto si riesce a combattere in modo sicuro l’inflazione in continua crescita. Allo stesso tempo, però, bisogna valutare le limitazioni in merito all’operatività e la possibilità di perdere gli interessi in caso di estinzione anticipata del conto.

Domande Frequenti sui Migliori Conti Deposito

Quale banca dà il 4%?

Al momento della scrittura dell’articolo, tra le banche che offrono conti deposito al 4% ci sono Banca Progetto, illimity, Trade Republic e Tinaba, ognuna con conti a basse spese di gestione e attivabili direttamente online.

Quando conviene aprire un conto deposito?

Aprire un conto deposito conviene nel momento in cui si possiedono delle somme di denaro che non si intendono utilizzare per almeno 6 mesi o un anno e che si vogliono far fruttare attraverso un investimento.

Cosa succede al conto deposito se la banca fallisce?

Se la banca fallisce ma aderisce al Fondo di Tutela dei Depositi, la banca può rimborsare i conti deposito fino a 100.000€. In caso di importi superiori, si rischierebbe di perdere l’importo depositato.

Quante tasse si pagano su un conto deposito?

I conti deposito prevedono una tassazione al 26% sugli interessi ottenuti al netto dell’imposta di bollo, che prevede a sua volta un costo dello 0,02% sulle somme depositate.