Conto corrente online: qual è il migliore del 2024?

Un conto corrente online è uno strumento che consente di gestire in modo efficiente e veloce le proprie risorse finanziarie solo con una connessione Internet, riducendo i costi e i tempi di attesa. La varietà delle soluzioni disponibili sul mercato oggi può rendere la scelta complicata. Di conseguenza, abbiamo deciso di riassumere in questa guida i migliori conti correnti online del 2024, così da avere una panoramica chiara e dettagliata di ciò che offre il mercato. Abbiamo inserito in questa lista i conti più efficienti e convenienti, con un occhio di riguardo alle funzioni extra come l'inclusione di una carta o di conti deposito.

Ad oggi, i conti online sono ampiamente diffusi e utilizzati dalla maggior parte degli utenti, che possono accedere a svariate funzioni quali bonifici, pagamenti online, trasferimenti bancari, pagamenti di F24, bollettini, MAV, RAV e molto altro.

Alcuni permettono anche di accedere a servizi aggiuntivi come assicurazioni, investimenti, mutui e prestiti personali, offrendo al titolare del conto online una grande flessibilità nella gestione del denaro.

La cosa più interessante è che è possibile richiedere anche un conto online senza costi, ovvero completamente gratuito e senza spese di gestione.

Le migliori offerte di conti correnti di novembre 2024

Conto corrente online: cos'è e come funziona

Ad oggi aprire un conto corrente online è senza dubbio una delle scelte più convenienti se si vuole ottimizzare la gestione del proprio denaro. D’altronde i conti online rappresentano l’evoluzione di quelli tradizionali, in quanto mettono a disposizione dell’utente un gran numero di servizi accessibili da una singola piattaforma connessa a Internet.

Basta accedere al portale e selezionare il servizio desiderato. Queste piattaforme prendono il nome di Home Banking o Internet Banking. In poche parole, si tratta di un’interfaccia disponibile in versione Web o tramite app, all’interno della quale sono presenti tutti gli strumenti necessari per le operazioni che normalmente si svolgono con un conto corrente. In questo modo si elimina la necessità di fare la fila allo sportello fisico.

Oltre a semplificare la gestione del conto, ciò consente di ridurre i costi o addirittura eliminarli completamente, ovvero senza canone mensile e senza commissioni di gestione.

Tra le principali operazioni disponibili con un conto corrente online ci sono:

• gestione del saldo e delle transazioni: l’utente può consultare i movimenti e le singole transazioni da un’unica pagina, monitorando tutte le spese effettuate;
• trasferimenti di denaro: possibilità di inviare denaro da un conto all’altro in pochi secondi, talvolta senza commissioni;
• pagamenti: i conti online permettono di effettuare pagamenti di vario tipo, tra cui bollette, F24, MAV, RAV e molto altro;
• ricariche telefoniche: è possibile effettuare ricariche telefoniche direttamente dal conto, senza doversi recare presso i punti abilitati;
• gestione delle carte di credito/debito: alcuni conti correnti online consentono di modificare le impostazioni delle carte collegate, come i limiti di spesa, di prelievo e i canali di pagamento abilitati;
• prestiti e investimenti: tramite le apposite sezioni del portale di Home Banking, si può richiedere un prestito immediato o accedere a vere e proprie piattaforme di investimento.

Com’è facile intuire, ognuna di queste funzioni consente di gestire in autonomia le proprie risorse, semplificando le procedure e riducendo tempi di attesa e costi.

 

I migliori conti online del 2024

Scegliere un conto corrente online può risultare complicato, sia per la grande varietà di banche emittenti sia per il gran numero di offerte disponibili.

In base alle promozioni e condizioni economiche attuali, i 3 migliori conti online di novembre 2024 sono:

• Conto Crédit Agricole: a canone zero, con carta di debito gratuita per i primi due anni e conto deposito con 4% lordo annuo per 9 mesi;
• Conto ING Arancio: senza canone con Modulo Zero Vincoli gratis il primo anno, che offre prelievi e bonifici gratuiti.
• Conto Fineco: tra le banche più solide in Italia, offre 12 mesi di canone gratuito, assistenza clienti efficiente e svariati servizi aggiuntivi;

Di seguito, invece, una lista completa con i migliori conti online del 2024, con le loro funzioni e caratteristiche principali.

 

1. Mediolanum

Similmente a Fineco, Banca Mediolanum è una delle principali realtà sul mercato italiano, conosciuta per la sua solidità e qualità dei servizi. Il SelfyConto emesso dal Gruppo Mediolanum si posiziona a sua volta come uno dei migliori conti correnti online, con tanto di canone gratuito per il primo anno. In più, tutti gli utenti sotto i 30 anni possono beneficiare della gratuità del conto fino al compimento del 30° anno di età. Questo fa di SelfyConto uno dei migliori conti correnti per giovani presenti sul mercato.

Tra le caratteristiche principali di SelfyConto spicca sicuramente la possibilità di richiedere una carta di debito gratuita realizzata in PVC riciclato, un’ottima iniziativa per gli amanti della sostenibilità e dell’ambiente.

Tramite la carta, oltre ad effettuare pagamenti e prelievi in area Euro senza commissioni né limiti, è possibile usare servizi digitali come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, così da pagare direttamente con il proprio smartphone senza usare il PIN.

In più, l’apertura del conto corrente online SelfyConto consente di accedere all’app di Home Banking dedicata, dalla quale effettuare bonifici, addebiti e pagamenti di bollettini F23, F24, MAV, RAV, CBILL e PagoPA senza alcun costo aggiuntivo.

Altre funzioni apprezzate dagli utenti sono PIN View, che permette di visualizzare il codice di sicurezza direttamente dall'app, e Spending Control, pensata per personalizzare l'uso della carta modificando limiti di spesa e canali di pagamento abilitati.

Inoltre, è disponibile una sezione investimenti per avere accesso diretto ai mercati finanziari in tempo reale, con la possibilità di scambiare azioni, ETF, titoli di stato e tanti altri asset.

 

2. Crédit Agricole

Il conto online Crédit Agricole risulta molto apprezzato dagli utenti sia per la solidità finanziaria della banca sia per l’efficienza dei servizi offerti. La banca offre svariate tipologie di soluzioni, tra cui opzioni gratis e per giovani, così da soddisfare qualsiasi tipo di utente.

Il Conto Smart, per esempio, è uno dei prodotti di punta del Gruppo, con un canone mensile di 5€ riducibile a 4€ accreditando lo stipendio e a 3€ se si richiede un mutuo. Inoltre, gli under 30 possono beneficiare di un canone gratuito, riducendo al minimo le spese di gestione.

Anche in questo caso è disponibile un portale di Home Banking dal quale effettuare tutte le operazioni quotidiane, dal semplice bonifico alla modifica dei limiti di spesa della carta collegata al conto, gratuita per i primi 2 anni.

In quanto a commissioni, non sono previsti costi per i prelievi presso gli ATM del Gruppo Crédit Agricole, come anche per i bonifici SEPA che sono totalmente gratuiti.

 

3. ING

Come già anticipato, ING è uno dei migliori conti correnti online del 2024, in quanto offre una soluzione alquanto efficiente senza la necessità di pagare il canone. Col Conto Arancio, infatti, non sono previste spese di gestione, se non quella relativa alle commissioni di prelievo, pari a soli 0,95€.

Tuttavia, attivando il Modulo Zero Vincoli, gratuito il primo anno e senza costi per chi accredita lo stipendio, si può beneficiare di commissioni zero per bonifici e prelievi, senza pagare alcun canone (il costo è di 2€ al mese dopo il primo anno per chi non accredita lo stipendio).

Tra le caratteristiche principali c’è la possibilità di richiedere una comoda carta di debito pagando solo 3€ una tantum - associandola al conto Arancio per gestire al meglio le proprie spese - oppure la carta di credito ING da associare al conto corrente.

In più, tramite l’app sono disponibili numerose funzioni, tra cui:

• bonifici SEPA;
• conto deposito;
• pagamenti MAV, RAV e F24;
• ricariche telefoniche;
• mutui, prestiti e assicurazioni.

La procedura di apertura del conto corrente online è molto semplice, e può essere fatta in pochi minuti dal sito ufficiale di ING.

 

5. Hype

Per i giovani che vogliono aprire un conto corrente online senza sostenere spese eccessive, quello di HYPE è senza dubbio uno dei più convenienti. Emesso da Banca Sella, si tratta di una scelta Smart adatta per sostenere tutte le spese quotidiane, dal semplice pagamento tramite POS fisico fino ai pagamenti online, i prelievi e i bonifici SEPA.

HYPE è una carta prepagata con IBAN più che un vero e proprio conto corrente online. Nonostante questo dispone di tutte le funzioni di un conto, accessibili senza dover rispettare requisiti residuali e simili.

L’apertura avviene interamente online, ed è possibile scaricare l’applicazione dedicata dalla quale gestire a 360° le proprie finanze. Se necessario, si possono addebitare le utenze e accreditare lo stipendio senza costi aggiuntivi.

Le uniche spese da sostenere sono il pagamento di 9,90€ una tantum per l’emissione della carta e la commissione per i prelievi dall’ATM, equivalente a 2€ se si supera la soglia dei 250€ mensili, sotto la quale sono gratuiti.

I bonifici, invece, non prevedono nessuna commissione, se non per quelli istantanei che costano 2€. In quanto a funzioni aggiuntive, sono presenti Box di Risparmio e programmi di cashback, che consentono di ottenere fino al 10% sugli acquisti tramite app.

Il canone del conto base è gratuito, ma sono disponibili opzioni Premium a pagamento con numerosi vantaggi esclusivi.

 

5. Fineco

Fineco Bank è un pilastro nel panorama finanziario italiano ed europeo, con oltre un milione di clienti in tutto il mondo. Tramite il suo conto corrente online è possibile usufruire di un servizio di alta qualità a costi competitivi, pagando un canone mensile di soli 3,95€ azzerabile soddisfacendo determinati requisiti.

La maggior parte delle operazioni, come i prelievi presso gli ATM per importi superiori a 99€ e i bonifici SEPA, sono completamente gratuite. Inoltre, non è previsto nessun limite di deposito e si può accedere a servizi aggiuntivi come il MaxiPrelievo fino a 3.000€ al giorno, il versamento di contanti e assegni, e i pagamenti degli F24 disponibili direttamente da app.

Completata l’apertura del conto corrente online Fineco, è possibile richiedere diverse carte di pagamento, sia di credito che di debito o prepagate, in modo da pagare tramite POS fisici e prelevare allo sportello.

Dall’app, invece, sono disponibili funzioni esclusive come Fineco Pay, che consente di inviare e ricevere denaro via SMS o WhatsApp in modo immediato. In più, usando funzioni come "Raggruppa spese" e "Budget", si possono raggiungere molto più velocemente i propri obiettivi di risparmio.

Ecco perché il conto online Fineco è uno dei migliori del 2024.

 

6. illimity

Illimity è una società giovane già quotata negli indici FTSE Italia Mid Cap e FTSE Italia STAR, elementi che dimostrano la sua solidità e la qualità dei suoi servizi, che l’hanno resa popolare nel giro di pochi anni.

Ad oggi si tratta di uno dei conti correnti online più interessanti per quanto riguarda gli interessi ottenibili sul conto deposito, che arrivano fino al 5% col conto Classic e al 5,75% lordo col conto Premium sui depositi vincolati per 60 mesi.

In particolare, il conto corrente online Classic permette di avere uno strumento completo a costi abbastanza contenuti. Ecco le sue caratteristiche principali:

• tassi fino al 5,00% sui depositi;
• nessun costo per i bonifici istantanei;
• imposta di bollo annuale di 34,20€;
• carta di credito dal canone annuale 20€;
• carta di debito a canone gratuito;
• funzione di analisi delle spese e possibilità di connettere altre banche tramite illimity Connect;
• notifiche e alert personalizzabili.

Il canone è di appena 3€ al mese, ma può essere azzerato accreditando lo stipendio o aprendo conti deposito non svincolabili da almeno 5.000€.

 

7. Tinaba

L'app Tinaba con Banca Profilo è uno strumento completo che consente di pagare, trasferire denaro, investire e risparmiare con un semplice click.

Per capire quanto siano ridotti i costi, ecco un riassunto delle caratteristiche principali di Tinaba Start:

• canone zero e nessuna imposta di bollo;
• ricariche e trasferimenti di denaro gratuiti tramite app;
• 4 bonifici gratuiti al mese;
• carta virtuale gratuita e carta fisica ottenibile pagando 7,99€ una tantum;
• 2 ricariche carta gratuite ogni mese e 12 prelievi senza commissioni all’anno.

In poche parole, chi ha bisogno di un semplice modo per disporre pagamenti digitali e per conservare il proprio denaro, può ridurre le spese a zero, abbattendo i costi nel lungo periodo.

Il vero vantaggio di Tinaba, però, risiede nelle sue funzioni aggiuntive. Difatti, oltre a disporre di un IBAN per ricevere bonifici, addebitare le utenze e accreditare lo stipendio, sono disponibili strumenti per raccogliere fondi e gestire i risparmi, nonché funzioni per investire e ottenere interessi fino al 4% sui depositi.

 

8. Flowe

Il conto corrente online Flowe può essere paragonato in un certo senso a quello di HYPE, in quanto si tratta in entrambi i casi di soluzioni dedicate ai giovani risparmiatori. Il progetto è emesso da Banca Mediolanum che, oltre al SelfyConto di cui abbiamo già parlato, ha voluto creare un ulteriore strumento efficiente e sostenibile per i pagamenti elettronici.

Difatti Flowe si concentra principalmente sul rispetto del pianeta, e sostiene numerosi progetti legati all’ambiente, come quello che prevede la piantagione di un albero per ogni 100 pagamenti effettuati dagli utenti.

Il conto è disponibile in 3 piani: Fan, Friend e Flex. Il piano Fan, in particolare, permette di accedere a un conto corrente online gratis con tutte le funzioni di base per sostenere le proprie operazioni quotidiane.

Si possono quindi effettuare prelievi contanti presso gli ATM, gratuiti per 2 volte al mese e con una commissione di 0,50€ per operazioni aggiuntive. I bonifici, invece, sono gratuiti da e verso i Paesi UE, e non sono previste spese per gli accrediti o gli addebiti.

Tra le funzioni aggiuntive sono presenti strumenti di condivisione delle spese e un comodo salvadanaio digitale, che permette di impostare i propri obiettivi arrotondando per difetto o per eccesso le spese quotidiane.

In più, le spese vengono categorizzate in modo da poter ridurre quelle non necessarie, risparmiando sempre di più.

 

Come scegliere quale conto corrente aprire

I conti online migliori possono essere individuati valutando tutta una serie di elementi che possono fare la differenza nel lungo periodo.

Ad esempio, un conto corrente gratis potrebbe essere allettante, ma talvolta con una spesa di pochi euro è possibile accedere a soluzioni più complete ed efficienti. Vediamo quali fattori tenere in considerazione per prendere una decisione informata.

• Servizi offerti

I servizi offerti sono il cuore di ogni conto corrente. Di base, un conto dovrebbe consentire di effettuare prelievi, bonifici, trasferimenti di denaro, pagamenti online e pagamenti presso POS fisici.

Tuttavia, avere accesso a servizi aggiuntivi come finanziamenti, mutui, assicurazioni, sezioni di risparmio e strumenti di monitoraggio delle spese può giocare un ruolo cruciale per salvaguardare i risparmi.

• Costi

Come i servizi, i costi sono uno dei primi elementi da valutare quando si confrontano i conti online migliori. Generalmente, viene valutato il prezzo del canone mensile o annuale. Tuttavia, non bisogna sottovalutare il costo delle commissioni di prelievo e dei bonifici.

Difatti, chi effettua molti prelievi o invia diversi bonifici ogni mese, potrebbe finire per spendere tutto in commissioni nonostante abbia un conto a canone zero. Ecco perché talvolta potrebbe essere più conveniente pagare pochi euro al mese in cambio di operazioni gratuite.

• Assistenza clienti

Da non sottovalutare, l’assistenza clienti può aiutare a risolvere grosse problematiche al momento del bisogno. D’altronde, può capitare a tutti di riscontrare problemi con i portali online o con i servizi offerti dal conto.

In questo senso, è consigliabile cercare un conto online che abbia però anche un canale di assistenza dedicato, anche in una sede fisica.  Questo perché spesso l’assistenza online spesso fornisce solo risposte automatizzate, non sempre utili al cliente finale.

• Home Banking

È chiaro che se vogliamo scegliere uno dei migliori conti correnti online dobbiamo assicurarci di avere a disposizione un buon portale di Home Banking.

In questo senso, la prima cosa da fare è capire se l’applicazione è facile da usare e se presenta tutti gli strumenti utili alla gestione delle finanze. Alcune app, infatti, possono risultare molto limitate, sia nell’interfaccia che nei comandi presenti al loro interno.

Per valutare i portali di Home Banking, è possibile scaricare l’applicazione o visitare il portale prima di aprire il conto online, così da avere una panoramica generale delle funzioni disponibili.

 

Tipologie di conti online

Com’è facile intuire, esistono varie tipologie di soluzioni, motivo per cui c'è bisogno di orientarsi per scegliere il conto corrente online migliore.

In questa sezione vedremo insieme in cosa differiscono e quali sono le loro caratteristiche generali.

Conti online zero spese

Si tratta di conti privi di canone che permettono di abbattere i costi nel lungo periodo. Inoltre non prevedono commissioni per operazioni come bonifici e prelievi.

Spesso sono presenti funzioni aggiuntive per ottenere finanziamenti, mutui o per accantonare risparmi.

Conto cointestato online

Come suggerisce il nome, un conto corrente cointestato online è intestato a due individui, che hanno entrambi accesso per la gestione delle spese e il monitoraggio delle transazioni.

Si tratta di una soluzione usata spesso dalle coppie che vogliono avere un unico strumento comune su cui depositare il proprio denaro o i propri risparmi.

Conto aziendale online

I conti business online sono ormai molto comuni, in quanto consentono alle aziende di gestire le spese dei dipendenti in modo comodo ed efficiente. In alcuni casi, sono disponibili piattaforme complete con strumenti di analisi e reportistica, perfetti per limitare le spese e ottimizzare la gestione del denaro aziendale.

In più, spesso i migliori conti online aziendali consentono di richiedere più carte fisiche da dare ai propri dipendenti, con limiti personalizzabili dal datore di lavoro.

Conti correnti online per giovani e minorenni

I conti correnti online per minorenni possono essere aperti in pochi click dal genitore, che può offrire ai propri figli uno strumento di pagamento comodo per una gestione ottimizzata del denaro di famiglia. Con i migliori conti online di questo tipo è possibile sfruttare funzioni di Parental Control per limitare e monitorare le spese e per effettuare versamenti immediati e gratuiti.

In più, alcune banche online prevedono dei bonus per il minore al momento del compimento dei 18 anni.

 

Procedura di apertura

La procedura di apertura di un conto online è abbastanza semplice e lineare.

Di seguito i passaggi principali da seguire:

• registrazione attraverso il sito Web della banca;
• compilazione dei dati personali, tra cui nome, cognome e indirizzo;
• verifica dei documenti d’identità, dell'email e del numero di telefono;
• in alcuni casi, verifica tramite selfie o videochiamata con un operatore;
• firma dei documenti contrattuali;
• deposito iniziale, che conferma nuovamente l’identità del titolare del conto;
• approvazione da parte della banca e invio della carta fisica, se previsto.

Una volta che la banca invia l’approvazione, l’utente ha pieno accesso alla sua Area Personale, dalla quale potrà gestire il conto.

In genere, la procedura si svolge nell’arco di 2-7 giorni lavorativi, ma in alcuni casi le banche consentono di avere accesso all’Area Personale in modo immediato, soprattutto quando si tratta di conti online 100% virtuali.

 

Aprire un conto corrente online: pro e contro

Aprire un conto corrente online può portare tutta una serie di vantaggi non da poco rispetto alle soluzioni tradizionali, anche se ci sono alcuni limiti da tenere in considerazione. Quindi, perché scegliere una banca online per il proprio conto aziendale, business o personale?

Il primo vantaggio è legato alla convenienza: le banche online sono solitamente meno costose delle controparti tradizionali, offrendo anche conti economici senza alcun tipo di commissione.

In più, l’accesso disponibile 24/7 permette di effettuare operazioni in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo, usando una semplice app dal proprio cellulare. Ciò dà accesso a servizi più avanzati, come gli strumenti di risparmio, budgeting e analisi delle spese, che consentono una gestione completa e ottimizzata del denaro.

Anche l’apertura è molto più rapida, poiché non ci si deve recare allo sportello e può essere effettuata direttamente da casa. Da non sottovalutare anche la possibilità di aprire un conto cointestato online, operazione che presso lo sportello fisico risulterebbe ancora più impegnativa.

Detto questo, però, bisogna tenere in considerazione alcuni limiti, ovvero:

• mancanza di filiali fisiche in caso di problemi con l’app, col conto o con la carta di credito;
• supporto clienti, che spesso viene automatizzato e digitalizzato risultando meno preciso e puntuale;
• problemi tecnici che, anche se rari, possono compromettere l’effettuazione di alcune operazioni e l’accesso ai servizi.

Di conseguenza, scegliere una banca per aprire un conto aziendale online o per ottenere un conto corrente personale richiede una buona abilità di ricerca e la valutazione di molti elementi, come vedremo più avanti.

D’altronde, il miglior conto corrente online è quello che riesce a soddisfare tutte le proprie esigenze nel modo più conveniente possibile.

 

Conclusioni

Abbiamo visto insieme quali sono le soluzioni alla ricerca del miglior conto corrente online del 2024, sia per quanto riguarda i conti gratis sia per quanto riguarda i conti con funzioni aggiuntive tra cui sezioni di risparmio e sezioni per mutui e investimenti.

Com’è facile intuire, le soluzioni sono praticamente illimitate, motivo per cui bisogna valutare attentamente ogni singola caratteristica del conto. La chiave, in questo senso, consiste nel trovare un buon equilibrio tra servizi offerti, costi, canali di assistenza e portali di Home Banking.

Domande Frequenti sul Migliore Conto Online

Quali sono le banche online più sicure?

Le banche online più sicure sono quelle con un alto indice di solidità patrimoniale e quotate in borsa. Tra queste rientrano sicuramente realtà come Fineco, Mediolanum, Crédit Agricole e ING, ognuna con una lunga storia alle spalle nel mercato italiano. 

Qual è il conto corrente online più veloce da aprire?

I conti correnti online più veloci sono sicuramente quelli che prevedono un conto 100% virtuale. Un esempio è il conto HYPE, che offre un conto virtuale direttamente accessibile dopo la registrazione.

Dove si trovano le condizioni dei conti correnti?

Le condizioni dei conti correnti possono essere consultate nel foglio informativo, generalmente disponibile nel sito Web ufficiale della banca.

Qual è il conto corrente online con i costi più bassi?

Tra i conti più economici in assoluto ci sono sicuramente soluzioni a canone zero come Tinaba con Banca Profilo o ING, che permettono di accedere a soluzioni abbastanza complete in modo gratuito.