Carte Prepagate Mastercard: Le Migliori del Circuito

Una carta Mastercard prepagata è una delle soluzioni migliori per gestire in modo comodo e sicuro i pagamenti quotidiani, sia online che nei negozi fisici.

Grazie alla loro versatilità, queste carte permettono di fare acquisti senza essere necessariamente collegate a un conto corrente, offrendo un ottimo controllo delle spese.

In più, l’abilitazione al circuito Mastercard, uno dei migliori a livello internazionale, permette l’utilizzo presso milioni di esercizi in tutto il mondo, offrendo elevati standard di protezione grazie ad avanzate tecnologie che prevengono furti e frodi.

Inoltre, molte di queste carte offrono app dedicate per gestire tutto in tempo reale e in autonomia. La nostra classifica delle migliori carte prepagate Mastercard è stata redatta analizzando costi, funzioni disponibili e vantaggi aggiuntivi come cashback e programmi fedeltà.

Classifica Carte Prepagate Mastercard

Ad oggi le carte prepagate Mastercard migliori per chi cerca soluzioni economiche ma efficienti sono quelle di Mediolanum, Revolut, ING, HYPE, Fineco e Crédit Agricole.

Ognuna di queste società, infatti, propone una prepagata Mastercard da utilizzare nel quotidiano per avere una gestione separata rispetto al conto corrente principale.

1. Mediolanum Prepaid Card

La Mediolanum Prepaid Card è una carta prepagata Mastercard pensata per chi vuole godere della massima flessibilità e sicurezza in fase di pagamento. Si può usare per acquisti online e in tutto il mondo, con tanto di layout personalizzabile.

La quota di rilascio è di 10€ (gratis per gli under 30) e non è previsto alcun canone mensile. Anche i costi di gestione sono abbastanza contenuti, e prevedono:

1. prelievi: zero commissioni presso gli sportelli Mediolanum, commissioni di 2€ presso altre banche e di 5€ in zona Extra-Euro, con limite massimo di 250€ al giorno;
2. ricariche: commissioni di 1€ tramite Internet Banking e di 2,50€ presso punti SisalPay, con disponibilità massima di 3.000€.

Per quanto riguarda la sicurezza, la carta è dotata di funzionalità avanzate come gli alert SMS e il MasterCard SecureCode, che garantiscono la massima protezione in fase di pagamento. Inoltre, la carta è contactless e abilitata ai pagamenti tramite smartphone o smartwatch sfruttando wallet digitali come Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay, garanzia di velocità e comodità.

Il tutto è gestibile tramite l’app dedicata Mediolanum, che permette di controllare movimenti e limiti di spesa. Per richiederla, bisogna prima avere un conto corrente Mediolanum come SelfyConto.

 

2. ING Prepagata

Chi apre un conto ING o ne possiede già uno può richiedere la comoda carta prepagata Mastercard promossa dalla società, una soluzione versatile e sicura per gli acquisti online e in negozio.
La carta viene emessa in formato virtuale completamente gratuito, ma può essere richiesta anche nella versione fisica pagando la sola quota di emissione di 10€.

Collegata direttamente al conto, la carta può essere ricaricata direttamente dal sito o dall’app con addebito sul conto corrente fino a 4.500€, separando le spese quotidiane dal conto principale.

Per la massima sicurezza, si può anche attivare il servizio di SMS Alert per monitorare le operazioni in tempo reale, con autorizzazioni dei pagamenti online tramite l'app per prevenire furti e frodi.

I costi sono molto contenuti e non c'è alcun canone mensile, ma soltanto commissioni di 2€ per i prelievi (sia in Italia che all’estero), commissioni di 1€ per le ricariche e maggiorazioni del 2% per operazioni in valuta estera.

 

3. Fineco

La Ricaricabile Fineco è una carta prepagata Mastercard collegata direttamente al conto corrente del titolare e può essere attivata anche per minorenni a partire dai 10 anni, con un saldo massimo di 2.500€ che viene ampliato a 10.000€ per gli utenti maggiorenni.

Il canone è di 9,95€ all’anno, con una quota di emissione pari a 12,50€. Per quanto riguarda i costi di gestione, i prelievi prevedono una commissione di 2,90€, anche all’estero, con un limite di 500€ al giorno.

Le operazioni in divisa, invece, prevedono una maggiorazione del 2%, sia sui prelievi che sui pagamenti.

Tra le funzioni aggiuntive è disponibile il Prelievo Smart, che consente di prelevare anche senza carta fisica, l’ideale per chi sceglie di attivare la sola versione virtuale, che non prevede nessuna quota di emissione.

4. Revolut

Quella di Revolut è una carta prepagata Mastercard molto apprezzata da chi viaggia all’estero e per chi ha bisogno di effettuare cambi valuta senza costi esorbitanti. Difatti, tramite l’app dedicata è possibile effettuare cambi in divisa senza costi aggiuntivi fino a 1.000€ al mese, l’ideale per chi fa acquisti in valuta locale.

La carta è collegata a un conto 100% digitale ed è inclusa in tutti i piani disponibili, tra cui il piano Standard senza canone mensile. Con la carta è possibile fare acquisti in tutto il mondo e prelevare presso qualsiasi ATM abilitato fino a 200€ al mese senza commissioni.

Superati i 200€ o le 5 operazioni mensili, viene applicata una commissione del 2% con un importo minimo di 1€. La carta è anche dotata di IBAN per inviare e ricevere bonifici in oltre 29 valute diverse, offrendo la massima flessibilità anche fuori dall’Italia.

Non mancano funzioni aggiuntive in-app che permettono di fare trading di azioni, materie prime e criptovalute, oppure di accedere a strumenti di risparmio per accantonare denaro giornalmente.
In più, strumenti come budget e statistiche consentono di cambiare le proprie abitudini e risparmiare nel lungo periodo, ideale anche per i più giovani.

 

5. CartaConto Crédit Agricole

Chi vuole una carta prepagata Mastercard senza dover aprire un conto corrente può optare per la CartaConto di Crédit Agricole.

Questa soluzione consente, infatti, di ottenere una Mastercard ricaricabile senza dover soddisfare alcun requisito particolare, con tanto di IBAN incluso per inviare e ricevere bonifici, oppure per sottoscrivere abbonamenti o accreditare lo stipendio.

Il saldo massimo che può essere detenuto sulla carta è di 10.000€, una somma ragionevole per effettuare pagamenti online e in negozio per le spese di tutti i giorni. Il circuito Mastercard, inoltre, garantisce la massima sicurezza, offrendo sistemi avanzati come il 3D Secure e Mastercard Identity Check, che permette di autorizzare le transazioni.

In quanto ai costi di gestione, i prelievi sono gratuiti presso ATM del Gruppo, mentre sono previste commissioni di 2,10€ su altre banche e di 5€ se si effettua un prelievo in divisa estera.

Il canone è gratuito, come anche il costo di emissione, l’ideale per chi cerca una soluzione economica e alternativa al classico conto bancario.

 

6. Hype Premium

Il conto digitale HYPE Premium include una carta di debito Mastercard con IBAN incluso ideale per effettuare pagamenti online e in negozio, prelevare contanti, accreditare lo stipendio e inviare/ricevere denaro tramite bonifici SEPA, anche immediati.

Si tratta quindi di una soluzione all-inclusive con conto 100% digitale, al costo di 9,90€ al mese. Nel canone sono inclusi numerosi servizi, tra cui coperture assicurative in viaggio per spese mediche, bagagli smarriti e acquisti, come anche accesso alle Lounge aeroportuali, Fast Track e assistenza prioritaria.

La carta è collegata direttamente al conto e permette di prelevare e pagare in tutto il mondo senza commissioni, anche in valuta estera, con ricariche illimitate gratuite.

Sono anche previsti bonifici istantanei gratuiti e addebiti diretti a costo zero, senza nessuna commissione per le operazioni in valuta estera.

Anche se non è gratuita come altre prepagate Mastercard, HYPE Premium offre numerose funzioni aggiuntive in-app, tra cui una sezione con cashback sugli acquisti online, conti deposito, prestiti personali, RC auto e aggregazione conti.

 

7. Tinaba

Tinaba mette a disposizione una carta ricaricabile Mastercard con IBAN collegata al conto 100% digitale offerto dalla società. La carta consente di acquistare presso milioni di negozi online e fisici in tutto il mondo, con la possibilità di prelevare tramite qualsiasi ATM.

Il canone è gratis con il piano Start, con zero costi di emissione per il formato virtuale e di 7,99€ per la versione fisica.

Sono previsti 12 prelievi all’anno, con una commissione di 2€ in Area Euro e di 4€ in zone Extra-UE, più maggiorazioni del 2% per i pagamenti in divisa.

Tramite l’app, è possibile monitorare il saldo, fare ricariche fino a 2.500€ (saldo max. 12.500€), ed accedere a funzioni per pagare MAV, RAV, PagoPa e bollette.

Si può anche fare trading, dividere le spese con gli amici o inviare semplicemente un bonifico SEPA con addebito su carta.

In quanto a sicurezza, si possono usare PIN personalizzati, riconoscimento facciale e 3D Secure Code, così da avere un livello di protezione aggiuntivo per gli acquisti online.

È anche possibile pagare con Apple Pay e Google Pay, oppure sfruttare Alipay+ per pagare tramite QR code in oltre 90 milioni di negozi nel mondo.

 

Migliori Carte Mastercard (Riepilogo)

Ogni carta prepagata Mastercard o di qualsiasi altro circuito è adatta a un certo tipo di utenti. Alcune soluzioni sono pensate per un target giovane, tanto che prevedono costi irrisori o azzerati, ma con limiti di spesa e di prelievo più bassi della media. Un esempio sono Tinaba e CartaConto di Crédit Agricole, che prevedono limiti sul saldo massimo della carta.

Lo stesso vale per le carte Mastercard economiche come ING e Mediolanum, che prevedono costi ridotti ma limiti sulle funzioni e sul saldo, oppure non hanno l’IBAN per inviare bonifici.

Dall’altro lato, alcune Mastercard online come Revolut o HYPE sono pensate per un tipo di utenza con un maggior numero di esigenze, come nel caso dei viaggiatori che possono approfittare di commissioni ridotte sui cambi valuta, pacchetti assicurativi, nessun limite sul saldo e numerose funzioni aggiuntive.

 

Come scegliere la carta Mastercard giusta

Per scegliere la carta Mastercard giusta per le proprie esigenze consigliamo vivamente di effettuare un’analisi approfondita degli elementi di proprio interesse, in modo da poter filtrare la ricerca ed evitare soluzioni poco adeguate.

In linea generale, suggeriamo di prendere in considerazione i seguenti fattori:

• costi: tra i costi rientrano il canone mensile o annuo, le commissioni sui prelievi e sui pagamenti all’estero, come anche i costi di emissione e di ricarica o di eventuali servizi aggiuntivi, che contribuiranno alla spesa totale durante l’anno;
• funzioni: la carta Mastercard migliore dovrebbe avere tutte le funzioni utili per soddisfare le proprie esigenze, come pagamenti contactless e tramite wallet digitali, strumenti di gestione delle spese, strumenti di risparmio e funzioni di protezione come SMS Alert o riconoscimento facciale;
• target di utenti: le ricaricabili Mastercard, come tanti altri prodotti, vengono promosse a seconda della clientela di riferimento, quindi è bene valutare la tipologia di carta prima di attivarla, analizzando ad esempio limiti di ricarica ed eventuali condizioni restrittive;
• vantaggi extra: opzioni esclusive come l’accesso a programmi fedeltà, programmi di cashback o assicurazioni e assistenza prioritaria possono essere un valore aggiunto che, talvolta, giustifica un costo più elevato per la gestione della carta.

Tenendo a mente tutti questi elementi, prendere una decisione diventa sicuramente più semplice.

 

Differenze tra circuito Mastercard e Visa

Molti utenti si chiedono quale sia la differenza tra le carte prepagate Mastercard e quelle Visa. A dire il vero, entrambi i circuiti di pagamento sono molto simili tra loro.

Difatti, sia il circuito Mastercard che il circuito Visa sono accettati presso milioni di esercenti e ATM in tutto il mondo.

Anche le tecnologie sono molto simili tra loro. Mastercard adotta i sistemi Mastercard SecureCode e Mastercard Identity Check per offrire protezione in fase di pagamento. Dall’altro lato, Visa Secure garantisce la massima sicurezza tramite Visa Secure, per confermare l’identità dell’utente durante la transazione.

In quanto ai costi, questi possono variare leggermente per i commercianti che devono accettare un pagamento con carta, ma per gli utenti le tariffe variano a seconda delle condizioni dettate dalla banca o società emittente.

Anche i vantaggi inclusi nella carta dipendono dalla società emittente, in quanto sia Mastercard che Visa offrono carte Premium per gli utenti più esigenti e carte di base per chi vuole spendere il meno possibile.

 

Come Attivare e Usare una Carta Prepagata Mastercard

Per attivare e usare una carta prepagata Mastercard, basta seguire le procedure previste dalla banca o dalla società selezionata.

In genere, l’attivazione prevede i seguenti passaggi:

1. ricezione della carta: dopo aver richiesto fatto richiesta e completate le procedure di registrazione con la società, viene spedita la carta al proprio domicilio, oppure viene creata la versione virtuale disponibile direttamente online;
2. attivazione della carta: l’attivazione viene effettuata in diverse modalità a seconda della banca. Alcune prevedono una chiamata con un operatore, mentre altre consentono l’attivazione online o tramite app, generalmente effettuando una prima ricarica sulla carta o sul conto collegato;
3. PIN: durante l’attivazione, viene generato un PIN oppure è possibile crearne uno personalizzato, da custodire e usare per prelievi e acquisti.

Per quanto riguarda la ricarica, è possibile depositare dei fondi sulla carta in diversi metodi:

1. ricarica da conto bancario: se la carta è collegata al conto, si possono spostare i fondi in maniera diretta pagando l’eventuale commissione;
2. ricarica in contanti: alcune carte possono essere caricate in contanti presso lo sportello o presso punti abilitati, come tabaccherie o punti SisalPay;
3. ricarica online: molti istituti permettono di ricaricare la carta online tramite l'app o il sito ufficiale, usando un'altra carta o strumenti di pagamento collegati.

Una volta caricati i fondi, l’utilizzo è molto semplice. Per pagare online, basta inserire numero di carta, scadenza e codice CVV, mentre in negozio o tramite ATM basta usare il PIN o i metodi di sicurezza già impostati, come riconoscimento facciale o biometrico.

 

Conclusione

Le carte Mastercard offrono sicuramente numerosi vantaggi, sono accettate in tutto il mondo, vantano metodi di sicurezza avanzati per acquisti online e in negozio, e propongono un’ampia varietà di opzioni tra cui carte prepagate e di debito, come anche carte di credito.

Inoltre, molte soluzioni prevedono vantaggi aggiuntivi come programmi di fedeltà, cashback e assicurazioni su viaggi e acquisti, l’ideale per i clienti più esigenti.

Per scegliere più facilmente, consigliamo di considerare innanzitutto le proprie necessità, cercando di trovare il giusto equilibrio tra costi, vantaggi aggiuntivi e l’utilizzo previsto.

Domande Frequenti sulle Carte Mastercard

Dove acquistare carte prepagate Mastercard?

Le carte prepagate Mastercard possono essere richieste presso una banca o presso una società emittente di carte. In alternativa, esistono carte prepagate usa e getta e pre-caricate, che possono essere acquistate nelle tabaccherie o presso rivenditori abilitati.

Quali sono le migliori carte di credito Mastercard?

Le migliori carte di credito Mastercard sono quelle offerte da istituti bancari solidi e fortemente presenti sul territorio, come le soluzioni di Fineco, ING, Mediolanum e Crédit Agricole.