Migliori Carte di Credito con Fido fino a 1.500 Euro (Classifica 2024)

Le carte di credito con fido di 1.500 o 2.000 euro sono senza ombra di dubbio i prodotti più gettonati tra gli utenti che hanno bisogno di un margine di spesa mensile extra, sono infatti molto comode e al contempo facilmente accessibili.

Queste carte consentono di fare acquisti anche quando il saldo del proprio conto corrente non li coprirebbe, fino a importi considerevoli dato che il loro fido corrisponde più o meno a uno stipendio medio italiano.

Migliori Carte di Credito con Fido fino a 1.500 / 2.000 Euro

Abbiamo appurato che le carte di credito con fido sono degli strumenti molto efficienti che permettono di aumentare il proprio margine di spesa. Disponibili in versioni “a saldo” e “revolving”, possono prevedere requisiti diversi e, ovviamente, funzioni specifiche a seconda dell’istituto selezionato.

In questa sezione vedremo insieme alcune delle migliori carte di credito con fido online, sia da 1.500 euro che da 2.000 euro e oltre, i criteri che sono stati valutati sono:

1. fido massimo;
2. modalità di saldo; 
3. requisiti;
4. costi;
5. funzionalità extra (programmi cashback o fedeltà)

Alla fine della lettura si avrà un'idea più chiara di cosa può offrire una carta di credito con fido, quale scegliere come più conveniente e come ottenerla.

 

1. Mediolanum Credit Card

Le Mediolanum Credit Card è una carta di credito con fido da 1.500 euro disponibile direttamente online tramite il sito ufficiale della banca.

Per richiederla bisogna essere maggiorenni e possedere un conto corrente Mediolanum come il SelfyConto, disponibile a canone gratuito per tutti coloro che hanno meno di 30 anni. Sarà poi la banca ad analizzare le situazioni reddituali e decidere se erogare il prodotto. Si tratta peraltro di una delle migliori carte di credito immediate del 2024.

La carta di credito si distingue per le sue numerose caratteristiche convenienti, a partire dal canone zero per il primo anno di utilizzo (poi 40€).

Inoltre, la carta include una comoda polizza “Multirischi” erogata da Nexi che protegge la carta in fase di pagamento e durante operazioni delicate come il prelievo di contanti. Sono anche inclusi servizi di Alert SMS per essere informati in tempo reale sulle varie operazioni effettuate.

Tra gli altri sistemi di sicurezza sono disponibili il riconoscimento tramite impronte digitali o tramite Face ID, la tecnologia contactless e i sistemi antifrode per gli acquisti online. Il circuito può essere scelto tra Visa e Mastercard, quindi la carta con fido può essere utilizzata in tutto il mondo senza preoccupazioni.

Il tutto può essere gestito tramite l’app Mediolanum, dove personalizzare il fido da 1500 euro, richiedere la carta personalizzandola con la propria foto e accedere a servizi aggiuntivi come Easy Shopping (per rateizzare i pagamenti compresi tra 250€ e 2.400€).

Con il suo programma Punti Cerchio ForYou Rewarding, la Mediolanum Credit Card rientra anche tra le migliori carte con bonus di benvenuto immediato del 2024.

2. Crédit Agricole Nexi

La carta di credito con fido di Crédit Agricole è un'opzione versatile che richiede l'apertura di un conto corrente. La carta offre diverse possibilità per il rimborso, a partire dalla modalità revolving che consente di pagare piccoli importi in modo graduale.

Trattandosi di una carta di credito con fido, non impone requisiti particolari se non essere maggiorenni, consentendo alla maggior parte degli utenti di effettuare le proprie spese quotidiane in tutta comodità.

Il canone annuale è di 50€ e 35€ per la carta aggiuntiva. Per quanto riguarda i rimborsi, questi vanno saldati entro il 15 del mese successivo con una rata minima di 50€, con le eventuali maggiorazioni per i pagamenti fuori dalla scadenza.

Inoltre, vanno considerati gli interessi TAN/TAEG. Il TAN fino a 1.500€ è 0%, mentre il TAEN va dal 3,66% a un massimo del 12,90%, in base all’importo e la durata del rimborso.

Pro

• Carta di credito con fido senza busta paga
• Canone di 30€ azzerabile 
• Non è necessario avere un conto corrente
• Fido fino a 5000 euro

Contro

• TAN/TAEG molto elevati
• Può essere richiesta solo in filiale

 

3. Fineco Credit Card

La Fineco Credit Card è una carta di credito con fido disponibile sia in versione virtuale che fisica. Selezionando la versione monofunzione con circuito singolo, è abilitata esclusivamente come carta di credito. Con l'opzione multifunzione può essere usata anche come carta di debito, compatibile con più circuiti di pagamento tra cui PagoBancomat.

Nello specifico ha un fido da 1.600 euro a 4.000 euro, un importo maggiore delle carte di credito standard. Per la modalità di rimborso si può scegliere, è disponibile sia quella "a saldo" che "revolving".

Il canone annuo è di 19,95€ nella versione monofunzione, e sale a 29,95€ per l’opzione multifunzione, una spesa sostenibile soprattutto se paragonata alle altre carte di credito.

Il funzionamento è estremamente semplificato, poiché essendo una carta di credito con fido online è possibile gestire le spese dall’app.

Fineco fa parte anche delle migliori carte compatibili con Google Pay e delle più affidabili carte supportate da Apple Pay. Tra le altre funzioni, sono disponibili inoltre i pagamenti contactless e la tecnologia Chip & PIN.

Anche i requisiti sono facili da soddisfare, poiché la carta con fido Fineco Credit Card è disponibile per tutti coloro che possiedono un conto corrente FinecoBank con giacenza minima di 3.000 €.

La procedura per richiedere la carta si può effettuare anche tramite SPID; in modo da non dover immettere tutti i dati manualmente.

 

4. ING Mastercard Gold

La Carta di Credito Mastercard Gold di ING è una carta di credito con fido da 1.500 euro, per pagamenti online e offline che si affidano a tecnologie antifrode e contactless per pagare senza digitare il PIN.

Il canone mensile di soli 2€ permette di ottenere uno strumento completo ad un costo irrisorio rispetto ad altri prodotti simili. I limiti di spesa giornalieri e mensili possono essere modificati a proprio piacimento direttamente dall’app, con la possibilità di ricevere notifiche in tempo reale per tenere tutto sotto controllo.

Inoltre, è possibile sospendere temporaneamente la carta e autorizzare i pagamenti istantaneamente tramite l'App, così da avere un monitoraggio completo del proprio conto corrente.

Tra gli altri servizi è disponibile Pagoflex, che consente di rateizzare le spese per tutti gli acquisti compresi tra 200 e 3.000€, con una commissione ridotta allo 0,50% dell'importo rateizzato.

In più, richiedendo una carta di credito con fido online Mastercard Gold è possibile godere di benefit esclusivi come l’accesso gratuito ai controlli di sicurezza prioritari presso gli aeroporti di Fiumicino, Venezia, Milano Linate, Olbia, Catania e Torino.

Tra gli altri vantaggi occorre citare che la ING Mastercard Gold è tra le migliori carte con cashback in circolazione: il comodo programma offerto permette di ottenere rimborsi sulle spese effettuate con la carta presso i negozi aderenti.

Per richiedere la carta di credito con fido online di ING, bisogna possedere un conto corrente Arancio, avere almeno 18 anni e ottenere un riscontro positivo da parte della banca, che valuterà il merito creditizio del richiedente.

 

5. American Express Oro

La carta di credito con fido online American Express Oro è una soluzione pensata per chi vuole il massimo dalla propria carta, con una linea di credito di ben 15.000€. Questa consente di avere una copertura garantita per la maggior parte degli acquisti, anche in caso di imprevisti o emergenze.

La quota annuale è gratuita per il primo anno, consentendo un ulteriore risparmio per i nuovi utenti (20€/mese dal secondo).

Tra gli altri vantaggi spicca il Priority Pass, un programma esclusivo che consente l'accesso a oltre 1.200 VIP Lounge aeroportuali in tutto il mondo, con due ingressi gratuiti ogni anno.

Inoltre, viene erogato un voucher viaggi di 50€ ogni anno da usare su americanexpress.it/viaggi.

A ciò si aggiungono comodi servizi di protezione tra cui Protezione Antifrode, Protezione d’Acquisto e Express Cash, così da garantire assistenza in qualsiasi momento.

Per quanto riguarda i requisiti, chi vuole attivare una carta Amex Oro deve essere maggiorenne con una RAL dimostrabile di almeno 25.000€, un conto corrente con IBAN SEPA e la residenza in Italia.

 

6. American Express Explora

American Express Explora è una carta di credito con fido online completa e versatile, pensata per soddisfare anche gli utenti più esigenti. I suoi servizi mirati e l’esclusività di Amex, infatti, sono da anni simbolo di garanzia e affidabilità.

Uno dei punti di forza è sicuramente legato al credito: con la possibilità di scegliere tra il rimborso totale del saldo o il pagamento di rate mensili, gli utenti possono richiedere un fido fino a 10.000€, un importo più che adeguato per per affrontare le spese quotidiane senza preoccupazioni.

Il saldo si ricarica automaticamente ad ogni rimborso mensile, garantendo una disponibilità continua e flessibile. A ciò si aggiunge il programma Membership Rewards®, che consente di accumulare punti tramite gli acquisti e convertirli per tutta una serie di vantaggi, dalle gift card agli sconti presso i negozi abilitati.

Inoltre, American Express offre protezione e assistenza con il programma Rimborso Acquisti, la Protezione d'Acquisto e l'Assicurazione Infortuni in viaggio, che garantiscono la massima sicurezza in ogni operazione.

Il tutto viene gestito dall’app Amex e da Amex Map, per avere sempre sotto controllo le spese direttamente dallo smartphone. Il canone della carta è gratuito il primo anno, mentre dal secondo in poi è pari a 35€.

La richiesta della carta di credito con fido Amex Explora può essere fatta direttamente online. L’importante è essere maggiorenni, avere residenza in Italia e un conto corrente bancario con IBAN, nonché un reddito lordo annuale di almeno 11.000€.

American Express può richiedere prove del reddito, quindi non parliamo di una carta di credito con fido online senza busta paga o per protestati.

 

Come funziona la carta di Credito con Fido

Le carte di credito con fido di 2.000 o di 1.500 euro (o in generale con qualsiasi linea di credito) servono a effettuare acquisti anche quando il saldo disponibile sul conto corrente è insufficiente.

Questo tipo di carte è particolarmente vantaggioso per chi desidera avere un margine di spesa maggiore rispetto alla norma, così da non dipendere esclusivamente dai fondi disponibili sull'immediato.

Le carte di credito con fido da 2.000 euro o 1.500 euro sono solitamente le migliori, perché hanno un buon margine e sono facilmente accessibili.

Il funzionamento è molto semplice: il titolare può spendere fino a un massimo di 2.000 euro o 1.500 euro a seconda del fido disponibile, importo che va oltre quello già presente sul conto corrente.

Quindi, se si hanno già 10.000 euro e si dispone di un fido di 2.000 euro, si può spendere fino a 12.000 euro, per poter coprire imprevisti o spese importanti.

Tuttavia, è importante tenere presente che l'utilizzo di una carta di credito comporta il pagamento degli interessi sui saldi non rimborsati entro il periodo di pagamento previsto.

Ciò rende cruciale saper gestire le proprie finanze in modo intelligente, in quanto si rischia di indebitarsi ogni mese diminuendo il proprio potere d’acquisto al posto di aumentarlo.

Infine un'altra caratteristica delle carte con fido fino a 1.500 e 2.000 euro è che offrono programmi di cashback, punti premio o altri incentivi per promuovere l'utilizzo della carta e renderla conveniente nel lungo termine, con la possibilità di accedere a tassi agevolati.

La differenza tra Carta di Credito e Carta Revolving

La differenza principale tra una carta di credito con fido “a saldo” e una carta di credito “revolving” riguarda principalmente le modalità di pagamento e rimborso sul saldo richiesto.

In poche parole, quando l’utente richiede alla banca dei soldi in prestito, e quindi il credito, è possibile restituire questi fondi in diversi modi. Nella maggior parte dei casi, le carte di credito con fido fino a 2.000 euro tradizionali richiedono il rimborso alla fine di ogni periodo di fatturazione, inviando al titolare un documento con l’importo da saldare.

Se viene pagato tutto entro la scadenza, solitamente non viene applicato alcun tipo di interesse. In caso contrario si applicano degli interessi che aumentano i costi per il titolare.

Le carte di credito revolving, invece, funzionano diversamente: spesi i fondi presi in prestito, il titolare può scegliere di pagare un determinato importo, con il saldo rimanente che viene prorogato al mese successivo aggiungendo gli interessi.

In sintesi, le carte di credito a rate si distinguono per la possibilità di pagare in modalità revolving, quindi piccoli importi poco alla volta, anche se gli interessi nel lungo periodo sono sicuramente più alti.

 

Come ottenere una Carta di Credito con Fido

Ottenere una carta di credito con fido è un’operazione abbastanza semplice, che richiede solo qualche passaggio.

Innanzitutto, bisogna valutare la propria situazione finanziaria, in quanto non tutte le banche autorizzano la concessione di un credito. Quindi, vanno verificati redditi, spese mensili e possibilità di coprire eventuali interessi.

Fatto questo vanno passate in rassegna le migliori carte di credito con fido sul mercato: come abbiamo le opzioni sono diverse. Le carte si distinguono per fido massimo, modalità di saldo, requisiti, costi e funzionalità extra, tutti fattori che sono stati analizzati per compilare la classifica.

Alcune carte come quelle di American Express, ad esempio, risultano convenienti ma richiedono una determinata RAL per portare a termine l’attivazione della carta.

Verificate tutte le informazioni utili, va presentata la domanda tramite lo sportello o attraverso i siti web e le app ufficiali della banca di proprio interesse e attendere l’esito, che dovrà essere confermato dall’istituto stesso.

Una volta ottenuto l’esito positivo, il richiedente riceve la carta con il fido assegnato, che è generalmente di 1.500 o 2.000 euro per un utente standard. A questo punto si può utilizzare il credito sulla carta, che va gestito in modo responsabile onde evitare di indebitarsi eccessivamente.

 

Carta di credito senza busta paga o per protestati: come fare?

Com’è facile intuire, chiedere una carta di credito con fido da 2.000 euro, da 1.500 euro o da qualsiasi altro importo richiede alcune garanzie. D’altronde, non sarebbe conveniente per una banca dare dei soldi in prestito a un utente che poi non riesce a darli nuovamente indietro.

Per tale motivo, le banche effettuano delle rigide verifiche sui richiedenti, consultando la loro situazione reddituale attraverso, per esempio, le buste paga. Ecco perché spesso le carte di credito senza busta paga non vengono erogate.

Lo stesso vale se si viene protestati, ovvero se a causa di vicende creditizie passate le banche non concedono il fido in quanto si viene etichettati come cattivi pagatori. Come fare, quindi, per ottenere una carta di credito senza busta paga o nel caso in cui si sia protestati?

Ebbene, in questo contesto non c’è molto da fare se non rivolgersi ad altri istituti che, in alcuni casi, potrebbero concedere un fido ridotto o condizioni favorevoli.

In alternativa, la via più sicura per ottenere una carta senza busta paga è quella di optare per una carta prepagata con IBAN, che consente di effettuare tutte le operazioni principali di un conto corrente bancario.

Si possono infatti trasferire fondi, effettuare pagamenti, inviare bonifici SEPA e accedere a funzioni aggiuntive come prestiti personali per i propri progetti. Inoltre, sono spesso disponibili funzioni di risparmio come cashback e programmi fedeltà, l’ideale per aumentare la convenienza di questi prodotti nel lungo periodo.

Per scegliere la carta prepagata giusta bisogna confrontare caratteristiche come commissioni di attivazione e di gestione (spesso anche azzerate), limiti di ricarica e prelievo, ed eventuali spese aggiuntive.

 

Conclusione

Abbiamo visto come le carte con 2.000 di fido e importi simili siano degli strumenti molto utili per fronteggiare tutte le spese extra, soprattutto perché si tratta di prodotti facilmente accessibili anche da chi non ha redditi molto elevati.

Difatti, nonostante le carte di credito con fido senza busta paga non siano erogate dalle banche, queste sono comunque richiedibili anche senza stipendi da capogiro. L’importante, nella maggior parte dei casi, è non essere stati etichettati come cattivi pagatori o essere stati protestati in passato.

In questi casi, la soluzione migliore è richiedere una carta prepagata con IBAN che, anche se non offre linee di credito, permette comunque di gestire le proprie finanze in modo efficiente e conveniente.

Domande Frequenti sulle Carte di Credito con Fido da 1.500 e 2.000€

Cosa succede se supero il fido della carta di credito?

Chi supera il fido della carta di credito non può effettuare ulteriori operazioni, come pagamenti e prelievi, fino al mese successivo, in quanto bisogna attendere che venga ricaricato il saldo. 

Cos'è la carta revolving?

Una carta di credito con fido Revolving permette di rimborsare il credito ottenuto in piccole rate, dilazionando i pagamenti nel tempo, anche se gli interessi sono spesso più elevati rispetto alle carte tradizionali.

Qual è la carta di credito più facile da ottenere?

Tra le carte di credito con fido più facili da ottenere c’è la carta di Crédit Agricole, in quanto non richiede l’apertura di un conto corrente bancario e non prevede requisiti reddituali specifici come nel caso dell’American Express.