Carte prepagate: le migliori e più convenienti del 2024

Le carte prepagate online sono ormai uno strumento ampiamente diffuso, soprattutto tra gli utenti che vogliono disporre di un mezzo di pagamento elettronico sicuro ed efficiente, con bassissimi costi di gestione.

Inoltre, una carta prepagata può aiutare a gestire meglio il proprio denaro, in quanto consente di avere uno spazio separato rispetto ai fondi caricati sul conto corrente, evitando di far perdere tutto il proprio denaro in caso di furto, smarrimento o clonazione.

A ciò si aggiunge la possibilità di ottenere una carta di pagamento senza necessariamente disporre di un conto corrente, poiché non tutte le prepagate online sono emesse da istituti bancari e, nella maggior parte dei casi, non prevedono vincoli particolari.

Dato che non tutti sanno cos’è una carta prepagata o, comunque, non sanno quali tipi di carte prepagate conviene richiedere tra le tante proposte offerte dal mercato, abbiamo creato una guida completa in cui mostreremo le migliori carte prepagate del 2024.

Carta Prepagata: cos'è e come funziona

La carta prepagata è uno strumento di pagamento elettronico che consente di effettuare pagamenti presso POS fisici (come per esempio i POS del noto brand Axerve) o negozi online, e prelievi presso gli ATM abilitati. La peculiarità delle prepagate è che i prelievi e i pagamenti sono limitati all’importo presente sulla carta stessa, quindi non è possibile richiedere un credito alla banca come avviene, appunto, con le carte di credito.

A differenza delle carte di debito e delle carte di credito, inoltre, le carte prepagate non sono collegate direttamente al conto corrente bancario. Ciò rende le carte prepagate online e fisiche strumenti particolarmente utili per coloro che vogliono acquistare in sicurezza senza mettere a rischio la totalità dei loro fondi, soprattutto in caso di acquisti su e-commerce o siti di cui non ci si fida al 100%.

Un’ulteriore differenza rispetto alle carte di debito e di credito è che, generalmente, non è presente un IBAN, quindi non si possono ricevere o inviare bonifici, salvo alcuni casi particolari.

Le Migliori Carte Prepagate del 2024

Come anticipato, una carta prepagata può risultare particolarmente utile nel caso in cui si voglia uno strumento di pagamento elettronico su cui caricare fondi, separato dal proprio conto corrente principale.

Le prepagate, inoltre, sono ottime soluzioni per gli adolescenti che hanno bisogno di uno strumento digitale con cui gestire il proprio denaro, evitando di portare con sé denaro contante.

Ad oggi, le 3 migliori carte prepagate sul mercato sono:

• carta ricaricabile Fineco: disponibile in formato virtuale che fisico, prelievo smart (senza carta), gratis per gli under 30;
• carta prepagata Mediolanum: gratuita per gli under 30, elevato limite di spesa - 3.000€ al giorno;
• carta prepagata Revolut: richiedibile in versione virtuale e fisica direttamente online, è disponibile in diversi piani tra cui uno gratuito, con prelievi fino a 200€ e bonifici senza commissioni.

Le soluzioni sopracitate sono disponibili senza il possesso di un conto corrente, ma sono anche presenti altre carte prepagate sul mercato con diversi vantaggi e funzioni aggiuntive. Di seguito una lista completa.

1. Mediolanum

La carta prepagata Mediolanum Prepaid Card è uno strumento di pagamento elettronico emesso da Banca Mediolanum e abilitato al circuito internazionale Mastercard, ideale per effettuare pagamenti online e offline, sia in Italia che all’estero. Si tratta di una delle migliori carte prepagate Mastercard presenti sul mercato.

Il limite di spesa giornaliero è di ben 3.000€, un importo ragionevole che offre una buona flessibilità nei pagamenti. Lo stesso vale per i prelievi, che hanno un massimale di 500€ al giorno. In quanto ai costi accessori, non sono previste commissioni per i prelievi presso gli ATM Mediolanum, mentre viene addebitato un importo di 2€ per operazioni su sportelli di altre banche, che diventano 5€ per i prelievi Extra-UE.

La carta prepagata è gestibile anche online, ed è abilitata alla tecnologia contactless per effettuare pagamenti rapidi senza PIN per importi inferiori ai 50€. Una peculiarità di questo strumento è la possibilità di personalizzare la carta fisica con nome, foto e colore preferito, a seconda dei propri gusti personali.

Il costo per l’emissione è di 10€, mentre è gratuita per i clienti under 30 con un SelfyConto Mediolanum. Le ricariche, invece, prevedono una commissione di 1€ tramite app, che sale a 2€ se si usano i servizi Nexi e a 2,50€ tramite i servizi Sisal.

La carta è una prepagata ricaricabile, ed è senza IBAN, ma può essere richiesta anche per un minorenne sotto approvazione del genitore, in quanto richiede il possesso di un conto corrente Mediolanum.

 

2. CartaConto Crédit Agricole

La CartaConto di Crédit Agricole è una carta prepagata con IBAN pensata per consentire l’invio e la ricezione bonifici, un po’ come una carta di debito. Inoltre, permette di prelevare contanti presso gli ATM abilitati ed effettuare le principali operazioni, come il pagamento delle utenze e gli acquisti presso negozi fisici tramite POS o nei negozi online.

Il canone mensile è di 0,50€ per gli utenti minori di 28 anni, mentre gli over 28 sono soggetti al pagamento di un canone di 1€ (azzerabile accreditando lo stipendio). La ricarica può essere effettuata in contanti al costo di 1€, presso lo sportello automatico gratuitamente, tramite Home Banking al prezzo di 0,50€ o tramite bonifico.

I prelievi presso gli ATM Crédit Agricole, invece, sono gratuiti sia in Italia che in Francia, mentre su ATM di altre banche si paga una commissione di 2,10€, che sale a 5€ per prelievi in valuta estera con una commissione aggiuntiva dell’1% per la conversione.

In quanto ai servizi di Home Banking, è possibile inviare bonifici gratuiti e sfruttare i servizi Alert SMS e 3DS per prevenire acquisti non autorizzati. La richiesta della carta può essere fatta online gratuitamente dai possessori di un conto Crédit Agricole.

 

3. ING

La Carta Prepagata ING Mastercard, richiedibile online tramite il conto corrente ING Direct, consente di gestire al meglio le proprie finanze direttamente tramite app, abbattendo i costi di gestione nel lungo periodo.

Tra le funzioni principali ci sono:

• possibilità di attivare un servizio di Alert SMS per rimanere aggiornati sui movimenti;
• possibilità di gestire PIN e password dal proprio smartphone;
• accesso a sistemi di sicurezza come 3DS, impronta digitale e Face ID per prevenire frodi durante i pagamenti.

Chiaramente, sono anche incluse le classiche funzioni di pagamento online e offline, nonché i prelievi presso gli ATM abilitati al circuito Mastercard. Il costo per l’emissione della carta è di 10€, e può essere attivata direttamente tramite l’applicazione di conto corrente Arancio.

Il canone, invece, è completamente gratuito, mentre le commissioni sono pari a 1€ per le ricariche e al 2% per le transazioni in valuta estera. I prelievi, dall’altro lato, hanno un costo fisso di 2€ a prescindere dall’ATM utilizzato.

Questa carta prepagata è senza IBAN, in quanto i bonifici vanno inviati direttamente dal conto corrente o dalla carta di debito. Inoltre, non può essere intestata a minorenni, ma l’adulto può comunque cederla al minore sotto la propria responsabilità.

 

4. Revolut

La carta prepagata Revolut rientra tra le carte prepagate con IBAN, e consente quindi di inviare e ricevere bonifici all’interno dell’area SEPA. La differenza con altre carte simili viste finora è che l’IBAN di Revolut è lituano, in quanto la Fintech è registrata nella Repubblica di Lituania.

Questo la rende comunque compatibile per i trasferimenti di denaro all’interno dell’area Euro, con la peculiarità di offrire bonifici istantanei gratuiti e immediati tra utenti Revolut. Il tutto è gestibile direttamente dall’app, che si distingue per la sua interfaccia semplice e intuitiva.

Tra gli altri punti di forza della carta prepagata Revolut c’è sicuramente la possibilità di cambiare valute senza commissioni aggiuntive, con limiti variabili in base al piano selezionato. I piani disponibili sono i seguenti:

Piano:	Costo al mese:
Standard	0 €
Plus	3.99 €
Premium	9.99 €
Metal	15.99 €
Ultra	45 €

 

In quanto ai prelievi, il piano gratuito offre 5 operazioni senza costi fino a un massimo di 200€ al mese, dopo i quali si applica una commissione del 2% o di 1€. Per la richiesta della carta fisica, il prezzo è variabile a seconda del piano scelto e del design, personalizzabile direttamente dall’app.

Con l’approvazione di un genitore, inoltre, è possibile aprire il conto Revolut a partire dai 14 anni, con funzioni esclusive dedicate ai piccoli risparmiatori.

 

5. Hype

I giovani che vogliono uno strumento efficiente e compatibile con tutti gli strumenti digitali possono optare per la carta prepagata HYPE, disponibile sia in formato virtuale che fisico e con la possibilità di beneficiare di un piano a canone gratuito.

Trattandosi di una carta prepagata con IBAN, è possibile inviare e ricevere bonifici, consentendo l’accredito dello stipendio e l’addebito delle utenze. Tuttavia, è possibile richiedere questa carta prepagata senza essere titolari di un conto corrente, in quanto HYPE non è una banca vera e propria, ma rientra tra i servizi digitali offerti da Banca Sella.

Di conseguenza, non è necessario soddisfare requisiti reddituali, ed è possibile richiederla gratuitamente a partire dai 12 anni. Il canone del piano base è gratuito, e permette di prelevare fino a 250€ al mese gratuitamente, con una commissione di 2€ per prelievi che superano la suddetta soglia.

I bonifici e i trasferimenti di denaro, invece, sono gratuiti, ed è possibile accedere a funzioni di invio istantaneo tra utenti HYPE. Tramite l’app, inoltre, si possono monitorare i movimenti, modificare i limiti di spesa e sfruttare le sezioni Box di Risparmio per raggiungere i propri obiettivi nel lungo periodo. HYPE, inoltre, è una carta cashback molto conveniente, e permette di accedere a programmi di rimborso esclusivi.

La ricarica massima consentita è di 15.000€, e sono disponibili i più avanzati protocolli di sicurezza per proteggere in fase di acquisto sia online che offline. I più esigenti possono optare per i piani Next e Premium al costo di 2,90€ e 9,90€ al mese, accedendo a ulteriori funzioni e vantaggi.

 

6. Fineco

La carta ricaricabile Fineco è la soluzione di carta prepagata proposta da Fineco Bank, una delle banche leader di settore con numerosi servizi aggiuntivi a favore dei propri clienti.

Disponibile sia in formato virtuale che fisico, la carta consente di effettuare le proprie spese presso i POS abilitati in tutta sicurezza, utilizzando il circuito internazionale associato alla carta, a scelta tra Visa o Mastercard.

Per richiedere la carta è necessario essere intestatari di un conto corrente Fineco. Le sue funzionalità includono:

• acquisti presso negozi fisici e online, anche in modalità contactless;
• prelievo di contanti sia in Italia che all'estero con una commissione di 2,90€;
• possibilità di effettuare acquisti tramite wallet digitali: è tra le migliori carte prepagate Apple Pay e tra le più affidabili carte abilitate su Google Pay;
• prelievo di contanti senza carta tramite la funzione Prelievo Smart;
• possibilità, per i titolari della carta fisica, di scegliere tra 7 grafiche diverse a seconda dei propri gusti personali.

Il plafond massimo è di 2.500€, mentre il massimale mensile di ricariche è pari a 10.000€ al mese. In quanto alle commissioni, non sono previsti costi per la ricarica, ma vengono addebitati 1,95€ per lo scarico del saldo. Si tratta di una delle migliori carte prepagate per minorenni disponibili sul mercato.

Specifichiamo che questa carta prepagata è senza IBAN, quindi non è possibile inviare o ricevere bonifici. Tuttavia, essendo necessaria l’apertura del conto corrente Fineco, il titolare può accedere anche a tutti i servizi aggiuntivi della banca, tra cui mutui, prestiti e altre carte di pagamento.

In caso di necessità, il titolare può richiedere fino a 5 carte prepagate ricaricabili da regalare a non intestatari del conto o a minorenni. Il conto è gratuito per gli under 30, mentre gli over 30 dovranno pagare un canone di 3,95€ azzerabile soddisfacendo i requisiti previsti dalla banca.

 

7. Sella

La carta prepagata Mastercard Prepaid Card di Banca Sella rappresenta una soluzione di pagamento flessibile e sicura, con tanto di IBAN per la ricezione e l’invio di bonifici SEPA. Gli accrediti possono avvenire attraverso vari metodi, inclusi bonifici e versamenti in contanti, oppure direttamente tramite il conto di Banca Sella.

Il circuito Mastercard permette di pagare in tutti i POS abilitati a livello internazionale, consentendo il prelievo di contanti nella maggior parte degli ATM. L'attivazione della carta virtuale può essere richiesta gratuitamente tramite l'app Sella o l'Internet Banking, mentre l’invio della carta fisica prevede un costo una tantum di 5€.

Le ricariche online sono gratuite, ma è possibile ricaricare in contanti tramite una filiale al costo di 3€. Riguardo ai prelievi, sono previste operazioni gratuite presso ATM del Gruppo e con commissione di 2€ presso altre banche (5€ se Extra-UE), con un limite di 1.000€ mensili/giornalieri.

Il canone, invece, è di 12€, equivalenti a 1€ al mese, per tutti i titolari del conto Sella. Su richiesta, è possibile attivare Sella Junior, una carta prepagata pensata per gli utenti con età inferiore ai 18 anni, gratuita in formato virtuale e al prezzo di 5€ per la versione fisica.

 

8. Tinaba

Tinaba è carta prepagata virtuale gratuita, disponibile anche in formato al costo di 7,99€ una tantum.

Similmente alla Fintech HYPE di Banca Sella, Tinaba è un progetto sviluppato da Sator e Banca Profilo, che hanno dato vita a un conto digitale a costo zero completo di tutte le funzioni utili per la vita quotidiana.

Da un’app semplice e intuitiva, infatti, è possibile monitorare movimenti e spese, effettuare trasferimenti di denaro, pagare prodotti online e inviare bonifici gratuiti con un click. In più, è possibile accedere a servizi aggiuntivi come conti deposito, salvadanai, raccolte fondi, portafogli crypto e investimenti.

Per attivarla basta aprire un conto gratuito Tinaba e richiedere la carta virtuale a costo zero o la carta fisica. Per i minorenni, su esplicita richiesta, la carta fisica è gratuita, ed è disponibile a partire dai 12 anni.

In quanto ai costi di gestione, sono previste commissioni di 2€ per i prelievi, ma i primi 12 dell’anno sono gratuiti. L’imposta di bollo, invece, viene assolta direttamente dalla banca.

 

Tipologie di carte prepagate

Come abbiamo visto, esistono tantissime carte prepagate sul mercato, ciascuna con le proprie caratteristiche, funzioni e condizioni economiche. Nella maggior parte dei casi, è possibile ricaricare una carta prepagata come la Fineco tramite il proprio conto corrente, tramite IBAN, in contanti o presso alcuni punti abilitati.

Tuttavia, le modalità di ricarica e le funzioni possono cambiare a seconda della tipologia di carta. Ecco un elenco completo delle carte prepagate disponibili:

• carte prepagate con o senza IBAN: come abbiamo illustrato, alcune carte sono associate a un IBAN, consentendo l’invio e la ricezione di bonifici, risultando più flessibili ed efficienti;
• con o senza conto corrente: in base all’istituto scelto, l’utente deve aprire un conto corrente con la banca, anche se alcune società permettono di richiedere prepagate senza essere titolati di un conto bancario collegato;
• carte usa e getta: anche se meno diffuse al giorno d’oggi, le carte usa e getta sono una buona alternativa per fare un regalo o per destinare una determinata somma a degli acquisti specifici, in quanto non sono ricaricabili una volta esaurito il saldo;
• carte a canone gratuito: fortunatamente, molte prepagate oggi sono a canone gratuito, e consentono di accedere a numerose funzioni abbattendo le spese di gestione;
• Visa o Mastercard: a seconda del circuito sarà possibile operare su determinati canali, anche se sia Visa che Mastercard sono ormai diffusi in tutto il mondo;
• virtuale o fisica: la scelta di una carta virtuale o fisica dipende dalle proprie esigenze, in quanto spesso le carte virtuali sono gratuite ma non consentono il prelievo, mentre quelle fisiche prevedono un costo di attivazione ma permettono di operare sugli ATM.

La decisione, ovviamente, dipende dalle proprie necessità, ma nella maggior parte dei casi è più conveniente avere una carta fisica ricaricabile a canone gratuito con IBAN e con commissioni ridotte, in modo da risparmiare nel lungo periodo.

 

Come ricaricare una carta prepagata

La ricarica di una carta prepagata può essere fatta in diversi modi, ovvero:

• tramite bonifico bancario: se dotata di IBAN, basta inviare un bonifico sull’IBAN della prepagata e attendere l’accredito;
• tramite addebito su carta di credito: in alcuni casi è possibile effettuare un accredito diretto addebitando il costo di ricarica alla propria carta di credito, anche se possono essere previste commissioni aggiuntive;
• tramite pagamento online: a seconda della banca, è possibile usare servizi di pagamento online come Nexi Pay per ricaricare la carta prepagata in modo istantaneo;
• presso gli sportelli ATM: alcune carte abilitate sono ricaricabili in contanti attraverso ATM, oppure effettuando un bonifico tramite l’ATM con un’altra carta.

Chi vuole ricaricare la carta prepagata in contanti presso un punto fisico, invece, può farlo attraverso i punti vendita abilitati o alcuni tabaccai convenzionati. In alternativa, basta recarsi presso la filiale fisica della propria banca e richiedere la ricarica in contanti.

Tuttavia, è bene sapere che le ricariche in contanti hanno spesso commissioni più elevate rispetto alle altre modalità.

Come funziona la ricarica dal tabaccaio?

Una carta prepagata, come anticipato, è ricaricabile anche al tabacchino se previsto dall’offerta. La procedura di ricarica secondo questa modalità è abbastanza semplice:

• individuare il tabaccaio autorizzato leggendo tra le specifiche della carta prepagata;
• presentare la carta all’esercente e comunicare l’importo da caricare;
• fornire i propri documenti per confermare di essere i titolari della carta, se richiesto;
• consegnare l’importo in contanti all’esercente e assicurarsi di ricevere una ricevuta o una conferma del pagamento.

Le procedure possono variare leggermente a seconda del tabaccaio a cui ci si rivolge e in base alla carta prepagata in proprio possesso, ma sono più o meno le stesse con la maggior parte dei punti abilitati. Ricordiamo che oltre ai tabaccai è possibile rivolgersi, se previsto dalla banca, presso i punti Sisal Pay o Mooney.

 

Carte prepagate: vantaggi e svantaggi

Com’è facile intuire, le carte prepagate possono includere vantaggi e svantaggi a seconda dell’istituto selezionato e, soprattutto, in base alle proprie esigenze personali. D’altronde, non tutti gli utenti amano pagare alte commissioni per i prelievi o per i bonifici, e non tutti necessitano di servizi aggiuntivi a pagamento.

Per riassumere, di seguito una breve lista dei principali vantaggi e svantaggi delle carte prepagate.

 

Conclusioni

Abbiamo visto le migliori carte prepagate del 2024, ciascuna con le sue funzioni e caratteristiche distintive. Chiaramente, la scelta di una o l’altra soluzione dipende esclusivamente dalle proprie esigenze personali, che possono variare in base a età, posizione lavorativa, posizione geografica e abitudini quotidiane.

Sicuramente le carte prepagate con IBAN a canone zero sono molto appetibili, in quanto risultano le più flessibili e, nella maggior parte dei casi, quelle più convenienti in termini di commissioni di gestione.

Domande frequenti sulle migliori carte prepagate

Esiste una carta prepagata senza documenti?

Sì, è possibile richiedere una carta prepagata senza documenti optando per una carta usa e getta o una carta anonima, che non possono essere ricaricate e vengono sospese al termine del saldo disponibile.

Le carte prepagate fanno reddito?

Come tutti i tipi di carte di pagamento, comprese le carte di debito e di credito, anche le carte prepagate fanno reddito e vanno dichiarate, soprattutto se ai fini ISEE.

Dove si acquistano le carte prepagate usa e getta?

Esistono svariati fornitori online che offrono carte prepagate usa e getta, nonché portali di Home Banking a seconda dell’istituto scelto. In alternativa, alcuni tabaccai sono soliti vendere carte prepagate con un determinato saldo al loro interno.

Esistono carte prepagate anonime?

Le carte usa e getta possono essere considerate anonime in quanto non possono essere più usate al termine del saldo. Tuttavia, bisogna sempre identificarsi in qualche modo per procedere all’attivazione.

Quale carta prepagata è più conveniente?

Non c’è una carta prepagata migliore di un’altra, se non quella che soddisfa appieno le proprie esigenze. In linea di massima, le più convenienti sono le carte senza canone con IBAN come HYPE, che permettono di ridurre al minimo le spese.

Quante carte prepagate si possono avere?

Non c’è un limite preciso di carte prepagate attivabili da un utente. Tuttavia, alcune banche consentono l’attivazione di 2, 3 o 5 carte prepagate per ogni titolare del conto, a seconda delle condizioni previste dal contratto.