Recensione Carta di Credito ING (2024)

La carta di credito ING è un prodotto estremamente conveniente che può essere richiesto dai possessori del conto corrente ING Arancio. Una delle migliori soluzioni senza canone sul mercato che con l'attivazione del Modulo Zero Vincoli e con l'accredito dello stipendio, garantisce anche prelievi e bonifici gratuiti e azzeramento delle commissioni della carta di debito associata.

Richiedendo la carta di credito ING Direct, si può ampliare il proprio margine di spesa accedendo a un plafond minimo di 1.500€ e numerosi benefit esclusivi.

In questa recensione vedremo come attivare la carta di credito ING, come funziona e quali sono le sue caratteristiche principali, in modo da capire se può soddisfare le proprie esigenze personali.

Come funziona la Carta di Credito ING

Come già accennato, la carta di credito ING Direct permette di effettuare i pagamenti quotidiani con grande flessibilità, accedendo a un plafond di 1.500€ mensili per ampliare il proprio margine di spesa.

Parliamo di una carta di credito con rimborso a “a saldo”, per addebitare le spese nel mese successivo all’acquisto. Inoltre, si può attivare la modalità revolving accedendo al servizio Pagoflex, come vedremo più avanti, pagando in piccole rate con una piccola commissione aggiuntiva.

La carta è abilitata al circuito Mastercard per effettuare pagamenti in tutto il mondo presso milioni di esercenti, sia fisici che online. Il funzionamento è molto semplice: la carta è collegata al conto corrente, ma quando si effettuano i pagamenti si può decidere se scalare i fondi dal plafond o dal saldo effettivo del conto.

Se si usa il plafond, questo può essere rimborsato senza interessi il giorno 10 del mese successivo. Si ottiene anche un PIN personalizzabile direttamente dall’app, con la possibilità di impostare i limiti di spesa giornalieri e mensili, sfruttando anche la compatibilità con i wallet digitali Google Pay e Apple Pay.

A ciò si aggiungono vantaggi esclusivi come l’accesso al programma Mastercard Travel Rewards, un servizio di cashback sullo shopping internazionale. In più, si può usufruire del servizio Mastercard Reserved Fast Track per accedere subito ai controlli di sicurezza nei principali aeroporti italiani, risultando utile anche come carta di credito per viaggiare.

Plafond

Il plafond della carta di credito ING Direct permette di ampliare il proprio potere d’acquisto ogni mese, offrendo una linea di credito standard di 1.500€. In caso di necessità, si può fare richiesta alla banca per l’ampliamento del plafond, previo controllo dei requisiti finanziari richiesti.

Il plafond può essere usato per qualsiasi tipologia di spesa, consentendo di far fronte a eventuali imprevisti o acquisti importanti. Inoltre, la carta di credito ING può essere usata per servizi specifici come il noleggio auto, che richiede spesso un deposito pagabile tramite il plafond.

Alla data prevista per il rimborso, non vengono applicati interessi, a meno che non si utilizzi il servizio Pagoflex per rateizzare l’importo.

Requisiti

Per attivare la carta di credito ING bisogna essere titolari di un conto corrente Arancio. La carta può essere richiesta sia in fase di apertura del conto sia in un secondo momento tramite la propria Area Personale.

Come per tutte le carte di credito, è necessario avere la residenza in Italia ed essere maggiorenni. Inoltre, il rilascio della carta, completamente gratuito, è subordinato alla valutazione del merito creditizio dopo i controlli effettuati dalla banca.

La banca potrebbe richiedere l’accredito dello stipendio per l’attivazione, in modo da assicurarsi la capacità di rimborso del plafond da parte del cliente.

Quando avviene l'addebito

Per sapere quando scalano i soldi dalla carta di credito ING basta leggere le condizioni presenti nel foglio informativo. Inoltre, il giorno di addebito può variare a seconda della modalità utilizzata.

In caso di rimborso a saldo, l’importo complessivo delle operazioni effettuate con carta di credito viene addebitato il giorno 10 del mese successivo senza interessi.

In caso di rimborso con servizio Pagoflex, si può scegliere di pagare in 3, 6, 9 o 12 rate, con addebito effettuato a partire dal mese successivo all’operazione insieme agli eventuali importi non rateizzati.

Il servizio prevede una commissione mensile dello 0,5% rispetto all’importo rateizzato.

Tempi di rilascio

Come per la maggior parte delle carte di pagamento, i tempi di rilascio della carta di credito ING si aggirano intorno ai 10 o 15 giorni lavorativi. In alcuni periodi la banca potrebbe impiegare fino a 20 giorni per la consegna della carta, che avviene presso il domicilio selezionato in fase di richiesta.

Il costo per l’emissione e per ogni rinnovo, come anche per la sospensione temporanea della carta, è gratuito, mentre la riemissione a seguito di smarrimento o furto prevede un costo di 10€ una tantum.

 

Canone e commissioni

Il costo della carta di credito ING è decisamente competitivo rispetto a molte carte di credito, a partire dal canone mensile di appena 2€ al mese. Questo, tra l’altro, può essere azzerato spendendo almeno 500€ al mese o con un servizio Pagoflex attivo, ammortizzando ulteriormente le spese complessive.

Come accennato, sia il rilascio che il rinnovo, nonché la sospensione in caso di smarrimento, sono gratuiti. Solo l'emissione successiva ha un costo una tantum di 10€, mentre le commissioni per le operazioni di prelievo sono fissate al 4% dell’importo richiesto con un minimo di 3€ per operazione.

In caso di transazioni in valute estere, invece, si applica una commissione del 2% oltre ai costi di cambio. Anche se possono sembrare elevati, i costi operativi vengono coperti dalla possibilità di ottenere un cashback sui pagamenti internazionali presso i partner convenzionati grazie all’esclusivo programma Mastercard Travel Rewards.

 

Come attivare la Carta di Credito ING

Attivare la carta di credito ING è molto semplice. La richiesta può essere effettuata direttamente in fase di apertura del conto corrente ING, così da ridurre le tempistiche di attivazione.

Una volta ricevuta la carta fisica presso il proprio domicilio, basta aprire l’app e accedere alla sezione “conto corrente”. Da qui, cliccare su “carte di credito” e inserire le cifre del CVV presente sul retro della carta.

Una volta attiva, la carta può essere utilizzata sia nei negozi che online per i propri acquisti. Se necessario, si può anche richiedere la carta in un secondo momento tramite la versione Web di ING, accedendo all’Area Personale e facendo richiesta dalla sezione “carte di credito”.

Blocco della carta

Il blocco della carta di credito ING Direct può essere effettuato in modo immediato così da prevenire utilizzi non autorizzati.

In caso di furto o smarrimento, il consiglio è quello di sospendere subito la carta dalla propria app, accedendo alla sezione “carta di credito”>blocco carta. Da qui, basta cliccare su “sospendi” per sospendere temporaneamente l’utilizzo.

Dopodiché, bloccare immediatamente la carta cliccando su “chiama” accanto alla dicitura “blocco carta”, richiedendo poi la riemissione di una nuova carta fisica.

Se non si può accedere all’app per qualsiasi motivo, bisogna contattare il numero 800.822.056 dall’Italia o il +39.02.6084.3768 dall’estero.

 

La Carta di Credito ING all'estero

Come già accennato, la carta di credito ING può essere usata all’estero grazie all’abilitazione al circuito Mastercard, compatibile con milioni di esercenti in tutto il mondo e con gli store online.

I pagamenti in euro non prevedono commissioni aggiuntive, mentre i pagamenti in valuta estera prevedono una maggiorazione del 2% oltre al tasso di cambio applicato in tempo reale da Mastercard.

I prelievi, invece, hanno un costo fissato al 4% con un importo minimo di 3€. Bisogna tenere conto, però, che alcuni ATM possono applicare commissioni aggiuntive. Questi costi, tuttavia, vengono ammortizzati dalla possibilità di accedere al programma Mastercard Travel Rewards.

In poche parole, si possono effettuare acquisti presso gli store convenzionati, sia fisici che online, ricevendo automaticamente un cashback variabile sulla carta. Il programma include anche il servizio di Fast Track nei principali aeroporti.

 

Assistenza clienti

L’assistenza clienti della carta di credito ING è disponibile su vari canali in modo da poter ricevere supporto in qualsiasi momento. In caso di dubbi o domande generiche, si può consultare direttamente la sezione FAQ del sito ufficiale, oppure accedere alla community dedicata.

In alternativa, dalla versione Web dell’Home Banking è possibile chattare con un operatore in tempo reale, così da ricevere aiuto in caso di domande specifiche. Inoltre, si può contattare il supporto clienti al numero 39 02 999 67 921, dal lunedì al venerdì nella fascia oraria 09:00-18:00.

In più, come visto sopra, si possono contattare i numeri per il blocco della carta di credito ING in caso di smarrimento o furto.

 

Pro e contro

Come per tutte le carte di pagamento, anche la carta di credito ING ha i suoi pro e contro. Sicuramente si tratta di un prodotto molto conveniente dal punto di vista economico, soprattutto se si considera la possibilità di azzerare il canone senza dover soddisfare troppi requisiti.

Inoltre, la possibilità di accedere a un plafond standard di 1.500€ con rimborso a saldo o a rate permette di godere di un buon grado di flessibilità, considerando anche i programmi di cashback Mastercard.

Tuttavia, quest’ultimo è un po’ limitante dato che offre il cashback solo sugli acquisti esteri, che prevedono commissioni aggiuntive sui pagamenti in divisa. In più, i costi potrebbero salire se si effettuano molte operazioni di anticipo contante.

Ad ogni modo, ING con la sua carta di credito offre senza ombra di dubbio un’ottima soluzione per i pagamenti quotidiani, accessibile a qualsiasi tipo di utente.

 

Giudizio conclusivo

La carta di credito ING permette di accedere a un pacchetto di servizi completo per la gestione giornaliera delle finanze personali. Aprendo Conto Arancio si riceve anche una carta di debito (bancomat) e si può richiedere la carta prepagata Mastercard.

Con opzioni di rimborso a saldo e revolving, l’utente può decidere come rimborsare il plafond a seconda delle varie esigenze personali. In più, i servizi di blocco e PIN personalizzabile offrono un ottimo livello di sicurezza, con la possibilità di sospendere temporaneamente la carta in caso di necessità.

Non mancano neanche programmi fedeltà esclusivi, possibilità di azzerare il canone e assistenza multicanale, per un’esperienza utente semplice e intuitiva.

Ultima ma non per importanza, l’attivazione online e gratuita offre un grande vantaggio per i nuovi utenti, che possono testare il servizio senza dover sostenere costi elevati. Ecco perché la carta di credito ING risulta tra le migliori sul mercato!

Domande Frequenti sulla Carta di Credito ING

Cosa fare se la carta di credito ING è in scadenza?

Quando si avvicina la scadenza della carta di credito, ING invierà un SMS con il nuovo CVV della carta. La nuova data di scadenza viene aggiornata sia in App che sul sito, e nel frattempo verrà inviata una nuova carta fisica gratuitamente che può essere utilizzata con il PIN della vecchia carta.

Quando viene sospesa la carta di credito ING?

Se si utilizza la funzione “sospendi” dalla propria App, la carta viene sospesa immediatamente, e può essere riattivata in qualsiasi momento. Ricordiamo che se non viene riattivata entro 6 mesi, la carta verrà bloccata e bisognerà richiedere una nuova emissione al costo di 10€.

Cosa succede se non ripago il debito della carta?

In caso di mancato pagamento delle rate, la banca può segnalare l’utente come cattivo pagatore, mettendo a repentaglio la storia creditizia e creando difficoltà in futuro con l’apertura di nuovi conti, mutui o prestiti. Inoltre, si può incorrere in processi penali, multe e pignoramenti.

Con ING si paga l'imposta di bollo?

Sì, il conto ING richiede il pagamento dell’imposta di bollo di 34,20€ per giacenze medie superiori a 5.000€, con addebito trimestrale. Il conto deposito e il conto Arancio, invece, prevedono il pagamento annuale dello 0,20% del saldo al 31 dicembre.

Cosa fare se la carta di credito ING è smagnetizzata?

Se la carta di credito ING si smagnetizza e non consente più l’utilizzo presso i POS fisici, si può richiedere una nuova carta fisica al costo di 10€. In alternativa, si può usare la versione digitale online o pagare tramite smartphone usando Google Pay o Apple Pay.