Carta di Credito Fineco: Costi e Caratteristiche (2024)

La carta di credito Fineco è uno strumento di pagamento efficiente e sicuro pensato per un’ampia gamma di utenti, dal piccolo risparmiatore al cliente più esigente che vuole accedere a un gran numero di servizi aggiuntivi.

Nello specifico, la Fineco Credit Card è una carta di credito con un fido di base pari a 1.600€ mensili e con opzione revolving. Si tratta di una delle migliori opzioni sul mercato in termini di costi e funzioni. È attivabile aprendo un conto corrente Fineco, gratuito fino al compimento dei 30 anni (uno dei migliori conti per giovani del momento).

In questa guida vedremo insieme come funziona e quanto costa, quali sono i requisiti per richiederla e quali servizi comprende all’interno del canone annuale. Insomma una recensione completa alla carta di credito Fineco!

Caratteristiche e condizioni

La carta di credito Fineco ha un fido di 1.600€ (personalizzabile) che può essere rimborsato in due modalità di rimborso: sia a saldo che revolving.

Con la modalità “a saldo” il rimborso va effettuato in un’unica soluzione entro il giorno 10 del mese successivo. In alternativa, si può optare per due opzioni revolving con pagamento rateale:

• Cambio Rimborso;
• Pagofacile.

Tramite la funzione “Cambio rimborso” si può convertire la modalità di rimborso “a saldo” trasformandola in un rimborso a rate, con validità a partire dal momento della richiesta.

Con PagoFacile, invece, si ottiene una rata fissa basata sul plafond della carta, equivalente al 10% dell’importo da pagare con una rata minima di 80€.

In quanto ai costi di gestione, la carta di credito Fineco consente fino a 3 prelievi al giorno per un massimo di 500€, con una commissione fissa di 2,90€. Per i rimborsi, invece, è previsto un tasso zero per la modalità a saldo, mentre la modalità rateale prevede TAN/TAEG 9,95%/20,11%.

Il canone annuale è pari a 19,95€ all’anno, una cifra sostenibile se paragonata al costo medio delle altre carte di credito con fido sul mercato.

Specifichiamo che la Fineco Card Credit è disponibile solo in formato fisico, mentre si può richiedere la versione virtuale della Fineco Debit Card, una carta di debito pensata per i pagamenti quotidiani.

Differenza Carta di Credito e Carta di Debito Fineco

La carta di credito Fineco e quella di debito sono entrambe carte di pagamento e consentono quindi di effettuare pagamenti tramite POS fisici, prelievi di contanti tramite ATM e acquisti online in tutta sicurezza. La differenza principale è che la carta di credito Fineco consente di accedere a un plafond di 1.600€ elevabile a 4.000€. La carta di debito, invece, attinge direttamente al conto corrente e se i fondi sono insufficienti le operazioni non verranno completate.

Ciò significa che con la carta di credito si può spendere un importo superiore rispetto a quello presente sul saldo del conto corrente. Questo va poi rimborsato secondo la modalità “a saldo”, ovvero in un’unica soluzione entro il giorno 10 del mese successivo, o tramite l’opzione revolving rateale, suddividendo il rimborso in rate pari al 10% dell’importo speso.

Facendo un esempio pratico, se spendo 1.000€ del plafond dovrò rimborsare questa cifra entro il mese successivo optando per il rimborso a saldo. Se seleziona il rimborso in modalità rateale, pagherà una rata fissa ogni mese a cui si aggiungono gli interessi.

Con la carta di debito Fineco, invece, non è possibile accedere a nessun tipo di plafond. Le spese possono essere effettuate, infatti, nei limiti del saldo presente sul conto corrente, che è collegato direttamente al bancomat.

Un’altra differenza è che la carta di credito Fineco è disponibile solo in formato fisico, mentre quella di debito può essere richiesta anche in formato virtuale, così da gestire ogni funzione dall’app per smartphone.

Anche le commissioni sono diverse, la carta di debito prevede prelievi gratuiti per importi superiori a 99€.

 

Carta di Credito Fineco: requisiti e come ottenerla

La carta di credito Fineco con addebito a opzione, selezionabile in base alle proprie esigenze, può essere richiesta direttamente dal sito ufficiale di FinecoBank. Per riceverla bisogna prima essere titolari di un conto corrente Fineco e avere una totalità di asset dal valore complessivo uguale o maggiore a 3.000€.

Se non si ha ancora un conto corrente Fineco, si può aprirlo e richiedere contestualmente la carta di credito in un’unica operazione. In alternativa, ci si può recare allo sportello o contattare il proprio promotore finanziario, che viene assegnato dopo l’apertura del conto.

In fase di richiesta, va scelto il tipo di carta di credito Fineco:

• multifunzione: se si vogliono usare sia il circuito bancomat sia il circuito internazionale Visa o Mastercard (così la stessa carta diventa anche di debito);
• monofunzione: se si vuole usare solamente uno dei circuiti internazionali Visa o Mastercard.

Una volta effettuata la richiesta, sarà Fineco a riservarsi la valutazione del merito creditizio e decidere se erogare la carta di credito con fido o meno.

La procedura è molto semplice:

• se non si è registrati, basta andare sul sito Fineco, cliccare su “Apri conto” e seguire la procedura guidata;
• se si è già titolari di un conto Fineco, bisogna andare nella propria Area Personale, cliccare su “conto e carte>carte>My Cards” e selezionare la Fineco Credit Card dal menu a tendina.

 

Tempistiche di rilascio

Le tempistiche di rilascio della carta di credito Fineco sono quelle classiche delle spedizioni bancarie, quindi fino a 14 giorni lavorativi per la produzione e la spedizione della carta fisica al proprio domicilio.

Lo stesso vale per le carte in scadenza: il rinnovo avviene in automatico all’anagrafica presente sul sistema, e la carta viene spedita con lo stesso numero e lo stesso PIN della precedente entro le prime due settimane del mese di scadenza.

Al momento dell'invio, si attiva anche la funzione di monitoraggio della spedizione. Andando su “Le tue carte>Spedizione”, infatti, è possibile tenere traccia degli spostamenti della carta di credito e rimanere sempre aggiornati.

 

Costi e canone della Carta di Credito Fineco

Come già anticipato, il costo della carta di credito Fineco è di per sé accessibile: anche il conto associato è vantaggioso, soprattutto per coloro che hanno meno di 30 anni.

Difatti il canone del conto corrente è gratuito per tutti gli under 30, in questo caso si pagherà solamente il canone annuo della carta di credito, pari a 19,95€ inclusi i costi di spedizione della stessa.

Per il resto delle operazioni, i costi di gestione sono abbastanza contenuti:

• commissioni sui prelievi presso gli ATM: 2,90€;
• commissioni sui pagamenti: 0€;
• spese di spedizione PIN: 0€ tramite SMS;
• spese sostituzione carta alla scadenza: 0€;
• costo rigenerazione carta: 7,95€;
• TAN/TAEG per rimborso rateale: 9,95%/20,11%.

Un’ulteriore costo è associato ai pagamenti in divisa estera, a cui viene applicata una commissione massima del 2% sul controvalore dell’operazione, da aggiungere al tasso di cambio applicato dal circuito di pagamento in fase di transazione.

 

App Fineco: come funziona

L’app nativa di Fineco serve a organizzare e monitorare ogni aspetto del conto e della carta di credito, dal blocco temporaneo alla sospensione in caso di furto o smarrimento, fino alla personalizzazione dei limiti di spesa e di prelievo.

Basta accedere all’applicazione tramite il proprio smartphone e utilizzare l’intuitiva dashboard, completa di tutte le funzioni utili per la gestione delle proprie finanze. Nella pagina principale viene mostrato il saldo, con la possibilità di consultare le singole transazioni.

Sempre tramite la pagina principale, è possibile gestire bonifici nazionali e internazionali e trasferire del denaro anche senza conoscere l’IBAN, sfruttando FinecoPay per l’invio di fondi tramite SMS o WhatsApp.

In più, si può accedere alla sezione investimenti per effettuare la compravendita di asset finanziari, così da creare il proprio capitale nel tempo scambiando azioni, obbligazioni, ETF e molto altro.

Presenti anche le ricariche telefoniche, il pagamento di bollettini o del bollo auto, MAV, RAV e F24. Inoltre, tramite la funzione Prelievo Smart, si possono prelevare contanti senza essere in possesso della carta fisica, inquadrando semplicemente il QR Code sul terminale tramite il proprio smartphone.

 

Carta di Credito Fineco all'estero

Utilizzare la carta di credito Fineco all’estero non solo è possibile ma anche molto semplice. D’altronde, sia la versione monofunzione che la versione multifunzione dispongono del circuito internazionale Mastercard o Visa, quindi è possibile pagare e prelevare in tutto il mondo senza limitazioni.

L’importante è tener conto di alcuni aspetti fondamentali per effettuare pagamenti all’estero con la carta, come i massimali e le commissioni. I massimali sono legati al plafond e ai limiti impostati tramite l’applicazione, quindi basta verificare il plafond disponibile e, eventualmente, modificare i limiti di spesa e prelievo tramite l’app.

Inoltre, bisogna abilitare, se necessario, i pagamenti sulle varie aree geografiche, poiché alcune potrebbero risultare disabilitate di default. Basta spuntare l’area di proprio interesse.

In più, associando un wallet digitale come Apple Pay o Google Pay è possibile usare la carta tramite lo smartphone, senza necessitare della carta fisica.

Nel caso di cambio valuta, si ricorda che è prevista una commissione aggiuntiva del 2% oltre al tasso di cambio applicato.

Per una panoramica completa dei costi della carta di credito Fineco all'estero, si può accedere alla sezione Conto e Carte > Carte > MyCards > “Operazioni all’estero” e conoscere le commissioni del prelievo o del pagamento da effettuare.

 

Assistenza e Servizio Clienti

Il servizio di assistenza clienti per i titolari della carta di credito Fineco e coloro che usano gli altri servizi offerti dalla banca risulta efficiente e disponibile. Per rivolgersi al team Fineco ci sono vari canali:

• Ti telefoniamo: un servizio che consente di richiedere una chiamata da parte di un operatore tramite la pagina Contatti dell'area riservata del sito, così da ricevere supporto per argomenti relativi al conto, alle carte, al trading o agli investimenti;
• Info SMS: tramite Info SMS si possono ricevere informazioni immediate sul proprio cellulare, utile nei momenti in cui non si ha tempo per affrontare una chiamata;
• Trading Specialist: riservato ai trader attivi, questo servizio offre la possibilità di confrontarsi con un team di esperti per le proprie operazioni di trading;
• Voice Portal: questo servizio innovativo consente di accedere alle informazioni del conto tramite il riconoscimento vocale, così da avere un riscontro immediato direttamente sull’app.

Chiaramente, sono anche disponibili i classici canali di assistenza al numero 800.92.92 disponibile dal lunedi al venerdi dalle 08:00 alle 20:30 e il sabato dalle 09:00 alle 13:00. In alternativa, si può usare il servizio di Live Chat sul portale o compilare l’apposito form presente sul sito Fineco.

Come bloccare la Carta di Credito Fineco

Quando si usa la carta di credito Fineco e si notano operazioni sospette, si subisce un furto o si smarrisce la carta fisica, si deve ricorrere alla funzione di blocco e sospensione in modo da evitare qualsiasi tipo di transazione non autorizzata.

Per farlo, bisogna aprire la propria app e recarsi nella sezione Menu>Carte di pagamento>Sospendi carta. Lo stesso può essere fatto dal sito Internet tramite la sezione Conto e carte>Carte>My Cards>Sospendi carta.

La comodità di questa funzione è che la carta non viene bloccata definitivamente, ma viene sospesa in modo temporaneo fino alla nuova attivazione da parte dell’utente. Ciò permette di ritrovare la carta e di controllare eventuali operazioni non autorizzate.

La carta può essere riattivata in un secondo momento tramite le già citate sezioni, così da poterla riutilizzare in tutta sicurezza. In questi casi, è consigliabile modificare il PIN e limitare alcuni tipi di transazioni, come quelle relative alle scommesse e agli e-commerce.

 

Pro e contro

La carta di credito Fineco si distingue dalla concorrenza per la possibilità di accedere a un plafond generoso e numerosi servizi aggiuntivi, dal pagamento di MAV, RAV ed F24 fino ai servizi di trading e investimenti, ad un costo modesto.

I punti di forza di questa soluzione sono sicuramente la flessibilità e la comodità del servizio, considerando anche le varie opzioni di rimborso del credito. Dall’altro lato, però, bisogna considerare i costi e i tassi di interesse, non sempre così ridotti.

 

Giudizio finale

Abbiamo visto come la carta di credito Fineco includa numerose funzioni utili, dalla possibilità di effettuare pagamenti online e offline all’accesso ai servizi di trading e investimento, utili per gli amanti della finanza che vogliono costruire un capitale nel tempo.

In più, l’intuitiva applicazione inclusa che consente di gestire ogni aspetto della propria carta e del conto corrente rappresenta un vantaggio non da poco, soprattutto per i giovani e gli amanti delle soluzioni smart.

Anche i costi sono in linea con la media di mercato, con soluzioni per gli under 30 che possono beneficiare di un conto corrente gratuito e della carta di credito Fineco a soli 19,95€ all’anno.

In sintesi, questa carta è un’opzione valida per la maggior parte degli utenti, sia per i costi accessibili sia per la grande varietà di servizi offerti, per non parlare della solidità di uno dei gruppi bancari più conosciuti in Italia.

Domande Frequenti sulla Carta di Credito Fineco

Come richiedere la Carta di Credito Fineco online?

La carta di credito Fineco può essere richiesta online in fase di apertura del conto corrente. In alternativa, chi ha già un conto Fineco può aprire la propria Area Personale e recarsi nella sezione Conto e carte>Carte> Scegli la tua carta.

A quale banca si appoggia Fineco?

FinecoBank è una società indipendente che, nel tempo, si è staccata dal Gruppo UniCredit, che in passato possedeva gran parte delle azioni della società. Ad oggi, FinecoBank non si appoggia ad altre banche, anche se i clienti possono sempre contare sul supporto di UniCredit per effettuare prelievi e versamenti.